Принцип онлайн оформления кредита без наличия регистрации

Люди уже давно привыкли, что через всемирную сеть можно купить любые товары и даже заказать определенные услуги. Все, что для этого нужно – компьютер. Банки и микрофинансовые организации тоже идут в ногу со временем, предлагая оформить рядовым гражданам потребительский кредит через интернет на карту или наличными деньгами быстро и без дополнительных документов. Онлайн услуга снискала популярность, потому что решение по заявке можно получить практически мгновенно.

Что такое займы через интернет

В традиционном понимание кредитование – это способ занять деньги у финансовой организации под определенный процент, вернуть которые нужно в установленные договором сроки. Займы онлайн преследуют аналогичную цель, только с тем условием, что не всегда нужно посещать банк или микрофинансовую организации, а для получения денег нужно только заполнить заявку через сеть интернет. Отличительной особенностью ссуды является то, что деньги выдаются на небольшой период времени, да и ставка по таким заимствованиям превышает средние значения.

Еще одной важной особенностью кредитования через всемирную сеть является то, что вам не потребуется предоставлять поручительство или залог, что упрощает весь процесс, хотя некоторые организации предлагают и такой вариант, но получить деньги можно будет спустя некоторое время, когда будут проверены документы. Беря кредит через интернет нужно понимать, что ссудодатель предложит небольшую сумму, поэтому, если вам нужны деньги для решения глобальных проблем (строительство жилья, покупка автомобиля и под.), придется воспользоваться классическими методами заимствования.

Как получить кредит онлайн

Есть несколько способов получения займа через интернет. Такую услугу предоставляют банки, микрофинансовые организации и различные платежные системы. Если в первых двух вариантах вы можете оформить кредит наличными или на карточку, то в последнем случае будьте готовы получить заем в электронной валюте на открытый вами кошелек. Для тех, у кого нет пластиковой карточки, предлагается оформить ссуду банковским переводом, к чему часто прибегают жители отдаленных уголков страны.

Платежные системы

В России зарегистрировано много платежных систем, которые готовы выдать ссуды. Такой метод используется преимущественно для оплаты услуг или покупок в онлайн-магазинах, хотя выданные деньги можно и обналичить или зачислить на дебетовую либо предоплаченную карточку. Преимуществом кредита через интернет посредством электронных платежных систем является то, что деньги они выдают мгновенно, а политика безопасности у них находится на высоте за счет применения новейших технологий защиты данных. По этой причине пользователи могут не волноваться за сохранность средств.

Некоторые сервисы, как, например, Webmoney, дает своим клиентам возможность получить заем процент через свою биржу, но для этого необходимо выполнить ряд условий и иметь аттестат выше формального. Другие же, как Лидер и Контакт, занимаются исключительно переводами денежных сумм от одного пользователя другому. Однако при помощи МФО можно получить ссуду непосредственно с помощью этих систем. Удобство состоит в том, что нет необходимости заводить банковскую карту, поскольку деньги будут перечислены в указанный город, а получить их можно в любом представительстве компаний.

Займ на карточку через интернет

Если у вас есть дебетовая карта любого из банков, получить кредит по интернету можно и на нее. Такую услугу предлагают микрофинансовые организации. Они сотрудничают с большинством банковских учреждений, поэтому проблем с переводом денег возникнуть не должно. Банки редко выдают кредиты на имеющуюся карту, но иногда зарплатные клиенты могут воспользоваться такой услугой. Чаще они предлагают оформление отдельной кредитной карты, которую впоследствии можно использовать для расчетов. Она может быть возобновляемой или нет.

Перевод на банковский счет

Получить кредит через интернет можно переводом на банковский счет. Если у вас его нет, то открыть его не составит труда, ведь вся операция занимает считанные минуты. Этот способ подойдет для тех, у кого нет ни электронного кошелька, ни пластиковой карты. Онлайн-ссуда на расчетный счет выгодна тем, что деньги, полученные от МФО, а преимущественно они занимаются таким кредитованием, можно сразу же перевести другому пользователю или же погасить имеющийся заем в этом же банке.

Оформление кредита через интернет

Большим плюсом онлайн кредитования является то, что весь процесс не занимает много времени, однако для того чтобы получить деньги, нужно проделать несколько операций, в том числе и некоторую подготовительную работу:

  1. определиться с кредитной организацией;
  2. оформить заявку посредством интернета;
  3. дождаться ответа по решению;
  4. подписать договор;
  5. получить деньги.

Выбор кредитора

Основным, и главным этапом процедуры оформления займа через глобальную сеть является выбор кредитной организации. Связано это с тем, что в настоящее время проблемы получить заем не существует, а вот выбрать оптимальный продукт, который устроил бы вас, не так и просто. Первое, на чем следует заострить внимание – это как долго организация работает на рынке кредитования. Надежная компания, с многолетним стажем и большим количеством клиентов – это верный знак, что вы не нарветесь на мошенников.

С другой стороны не стоит всегда обходить стороной новичков, ведь порой с целью увеличения клиентской базы они предлагаю очень интересные предложения. Далее стоит уделить внимание условиям кредитования. Это относится к величине процентной ставки и сроку погашения займа. Не стоит упускать из виду способы возврата денег и наличие дополнительных комиссий за выбранные услуги (интернет-банк, смс-информирование и пр.).

Онлайн заявка

Особых сложностей в заполнении заявление на получение кредита через интернет нет. Сначала нужно зайти на сайт банка выбранной вами микрофинансовой организации, а затем перейти в раздел оформления ссуды в режиме онлайн. После будет предложено заполнить небольшую форму заявки. Как правило, потребуется указать персональные данные, к которым относятся фамилия, имя, отчество и дата рождения. Кроме этого нужно будет внести серию и номер паспорта, место регистрации и запрашиваемую сумму. Некоторые организации могут попросить указать место работы и уровень дохода.

Рассмотрение заявки и принятие решения о предоставлении кредита

Рассмотрение прошения на кредит через интернет происходит в течение нескольких минут, а в некоторых МФО, которые использую автоматизированную систему скрининга, результат может быть известен через несколько секунд. Процент отказов при оформлении онлайн-займов небольшой, поскольку кредиторы не проводят глубокий анализ претендентов, а используют специальные программы, которые формируют портрет надежности клиента исходя из предоставленных им данных. В данном случае не происходит запроса в БКИ с целью узнать, положительная кредитная история у претендента или нет.

Подписание кредитного договора

В зависимости от выбранной организации процесс подписания договора может немного отличаться. Так в МФО вам будет выслан код на телефон, указанный при оформлении анкеты. Введя его в указанное поле, вы тем самым соглашаетесь с условиями кредитования. В банковских организациях может потребоваться прийти в отделение для подписания соглашения. В некоторых организациях документы доставляются курьером, который в некоторых случаях после оформления соглашения передает клиенту деньги или карту.

Получение денежных средств

После подписания договора на оказание банковской услуги, заемщик получает запрошенную денежную сумму. Как уже упоминалось выше, способов перевода денег существует несколько, а что выбрать, вы решаете сами:

  • наличными средствами;
  • переводом на пластиковую карту;
  • перечислением на расчетный счет;
  • на электронный кошелек.

Не стоит забывать, что в некоторых случаях кредитная организация может снимать определенную комиссию, например, за получение наличных из кассы, о чем должно быть прописано в кредитном договоре.

Где взять кредит в интернете

Получение ссуды через интернет – это быстро и удобно, но не стоит забывать, что за скорость придется заплатить повышенной процентной ставкой, поскольку таким способом организации страхуются на случай проблем с погашением долга. По этой причине, если вы не хотите переплачивать, следует рассмотреть другие варианты кредитования. Получить интернет-кредит в режиме «здесь и сейчас» вам помогут:

  • микрофинансовые организации;
  • банки;
  • частные кредиторы.

Банковские учреждения

Сегодня часто банки предлагают программы экспресс-кредитования. Суммы, которые можно занять, как правило, не превышают нескольких сотен тысяч, хотя можно встретить и более интересные предложения. Важным преимуществом кредитов через банковские учреждения является то, что процентные ставки здесь невысоки, и редко превышают 30%, а для зарплатных клиентов предусмотрены дополнительные скидки. Чаще выдается неименная кредитная карта, хотя могут перечислить деньги и на дебетовую. Следует учитывать, что за их обналичивание часто приходится уплачивать комиссию.

Микрофинансовые организации

Главным преимуществом кредитования в МФО является то, что деньги можно получить в любое время, поскольку заявки обрабатываются круглосуточно. Одолжить много здесь не получится – чаще предлагается денежная сумма в районе 30 тыс. рублей. Связано это с тем, что дневная процентная ставка колеблется в пределах 1–2%, а выдают кредиты в редких случаях больше, чем на месяц. С другой стороны, получить микрозаймы онлайн здесь могут граждане, имеющие плохую кредитную историю, безработные, студенты и пенсионеры.

Частные кредиторы

Часто в интернете можно встретить объявления от физических лиц, предлагающих гражданам деньги под проценты. Решать, воспользоваться услугой частных кредиторов или нет, – дело личное. Если же вы все же склоняетесь к такому способу кредитования, стоит отдать предпочтение тем лицам, с которыми сотрудничали ваши друзья, родные и коллеги. Они могут посоветовать надежного заимодателя, иначе очень высок шанс нарваться на мошенников.

Условия интернет-кредита

Как и любой займ, выдача кредита через интернет подразумевает выполнение определенных условий, которые прописываются в договоре. Это касается суммы, процентной ставки, сроков и способов погашения ссуды. Кроме этого, в соглашении фиксируются данные обеих сторон и их ответственность, а также способы решения конфликтных ситуаций. При невыполнении указанных требований или наличия просрочек взимаются штрафные санкции или начисляется пеня.

Процентные ставки

Как уже отмечалось, проценты по кредитам отличаются от выбранной организации, но главным моментом является то, что в соглашении обязательно указывается полная годовая процентная ставка, которая включает в себя не только сами проценты за пользование долгом, но и дополнительные комиссии, если такие имеются. Начисление вознаграждения может происходить по аннуитетному или дифференцированному методу. В первом случае все платежи будут иметь одинаковую сумму на протяжении всего периода погашения задолженности, во втором же с каждым месяцем сумма к уплате будет уменьшаться.

Сумма и срок кредита

Быстрые займы, выдаваемые через интернет, предлагаются на небольшой срок. У микрофинансовых организаций – это несколько недель, а вот у государственных и коммерческих банков Москвы можно найти предложения продолжительностью несколько лет – чаще не больше трех. Суммы по таким программам тоже будут небольшими, поскольку срочные виды кредитов призваны оказывать сиюминутную финансовую помощь, а не предназначены для осуществления дорогостоящих покупок.

Требования к заемщику

Кредит через интернет имеет большой процесс одобрения, особенно при обращении к МФО. Связано это с тем, что потенциальным заемщикам не предъявляются особые требования. Чаще они имеют следующие параметры:

  • возраст. Минимальный порог у МФО составляет 18 лет, а максимальный может вовсе не оговариваться. Для банков характерны следующие параметры –21–65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянное место регистрации в регионе.

Некоторые банки могут предъявлять требования к стажу, месту работы и наличию официального ежемесячного дохода.

Какие документы нужны для получения онлайн кредита

Если процедура получения стандартной потребительской ссуды, ипотечного кредита или автозайма требует оформления документов и справок, то в случае с онлайн заимствованием дела обстоят иначе. Вам может потребоваться:

  • паспорт;
  • другой документ удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и пр.).

Сразу стоит заметить, что в большинстве случаев хватит и одного паспорта, но часто в качестве подстраховки кредиторы просят предоставить дополнительно один из перечисленных выше документов.

Лучшие предложения по кредитам в интернете

Для того чтобы выбрать оптимальный вариант, необходимо тщательно изучить предлагаемые кредиторами варианты. Для этого можно зайти на сайт организации и проанализировать имеющиеся предложения. С другой стороны, в сети есть масса сервисов, которые помогают подобрать наилучший вариант. Нужно лишь обозначить ваши предпочтения, а программа самостоятельно выдаст вам топ лучших кредитных программ. Вам останется лишь сравнить их и остановить выбор на самой подходящей.

В нижеприведенной таблице представлены популярные кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций, которые помогут вам лучше сориентироваться в существующем разнообразии:

Кредитные предложения

Процентная ставка

Максимальная сумма

Срок погашения

Тинькофф банк

Кредитная карта Тинькофф Платинум

12,9–29,9%

300 000 р.

возобновляемая кредитная линия

Банк Ренессанс Кредит

Кредит наличными

12,9–27,5%

700 000 р.

60 месяцев

Совкомбанк

Экспресс Плюс

24,9–34,9%

40 000 р.

18 месяцев

Банк восточный экспресс

Равный платеж

От 35%

200 000 р.

60 месяцев

Альфа-банк

Кредит наличными

От 13,99%

1 000 000 р.

60 месяцев

Money Man

Супер Турбо

0,76%/день

70 000 р.

18 недель

CreditPlus

МиниКредит

От 283,693%

29 000 р.

24 недели

Домашние деньги

Клуб

180%

54 000 р.

52 недели

E-zaem

0–782,143%

30 000 р.

30 дней

Lime

VIP

0–1,9%/день

20 400 р.

90 дней

Плюсы и минусы получения кредита через интернет

Насколько выгоден кредит через интернет, каждый решает сам, взвесив все за и против, однако с уверенностью можно сказать. Что такой способ заимствования обладает рядом преимуществ:

  • возможность получить как небольшой, так и крупный заем;
  • быстрота одобрения заявки и получения денег;
  • доступность людям с разным уровнем доходов;
  • вариативность способов получения денег.

Выбирая интернет-займ, нужно помнить о некоторых минусах:

  • небольшие лимиты денежных сумм;
  • высокая процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • вероятность мошенничества.

Видео

В современное время подавляющее количество семей пользуются кредитами. Это ипотеки, автокредиты, потребительские или наличные. Но не у всех и не всегда может выдаться свободная минутка на посещение банка, ожидание в длинных очередях, заполнение различных бланков, на помощь приходит — онлайн кредит.

Как подать онлайн заявку на кредит?

Нередко случается, что после многочасовых скитаний и нервных стрессов следует отказ или предложение оформить кредит не на самых лучших условиях. Как быть и что предпринять, чтобы решить эту проблему? Какой выход из такой ситуации?

Можно оформить кредит в режиме онлайн. Причем, подать онлайн анкету можно в несколько банков одновременно.

Чтобы в режиме онлайн оформить кредит, необходимо посетить сайт банка, который может предоставить такую услугу. Затем следует спокойно и не спеша заполнить саму форму, где обязательно указать разновидность, необходимую сумму, контактный телефон.

На протяжении 45-60 минут перезвонит менеджер, который ознакомит с конкретным предложением финансового учреждения, наиболее точно соответствующего Вашим запросам. В результате можно выбрать подходящий кредит и воспользоваться им.

Преимущества оформления в режиме онлайн

Решив оформить онлайн анкету на любой вид, Вы:• Сэкономите драгоценное время;
• Получите финансовую помощь в желаемый срок;
• Сэкономите средства, необходимые для поездки в банк или другое финансовое учреждение;
• Сбережете нервы.
Немаловажно и то, что можно подать запрос сразу в два, три и больше банков. Такой услугой можно воспользоваться, не выходя из своей квартиры. Важно знать, что окончательный выбор банка для дальнейшего сотрудничества – за Вами.

Какие банки кредитуют онлайн?

Количество организаций, которые могут предложить оформление по онлайн запросу, растет с каждым днем.

Такой услугой сегодня можно воспользоваться в:• «Уральском Банке Реконструкции и Развития»;
• «ОТП Банке»;
• Банке «Ренессанс Кредит»;
• банке «Восточный Экспресс»;
• «Банке Траст»;
• «СитиБанке»;
• «Альфа-Банке».
Кроме перечисленных есть еще несколько десятков менее популярных банковских учреждений. Все они отличаются индивидуальными условиями и процентной ставкой.

Суть процедуры оформления кредита в режиме онлайн

Многие банки предоставляют услуги оформления кредита при помощи интернета.

В первую очередь, сервис отличается:• Удобством;
• Возможностью максимально оперативно получить необходимую сумму денежных средств;
• Повышением шансов на получение, поскольку онлайн запрос можно подать сразу в несколько финансовых учреждений.
Кроме этого, воспользоваться услугой могут и те, кто по тем или иным причинам имеет подпорченную кредитную историю.

Бытует мнение, что после подачи онлайн анкеты деньги должны поступить на счет мгновенно. Но это не так. Нелишним будет ознакомиться с процедурой оформления кредита в режиме онлайн.

Она предполагает следующие этапы:• Встреча с сотрудником банка после предварительной договоренности по телефону, номер которого Вы указали;

• Сбор всех необходимых документов;

• Посещение отделения банка в назначенный специалистом день и час;

• Предоставление пакета документов сотруднику банка для ознакомления и проверки правильности написания;

• Знакомство с договором, графиком погашения долга, а также размером ежемесячного платежа, срока;

• Подписание договора.

Об онлайн оформлении кредитной карты

Сегодня высокой популярностью пользуются карты. Для их получения тоже достаточно оформить онлайн запрос. Оформить карту можно непосредственно в отделении банка. Сегодня оформить кредитку онлайн можно как в масштабных финансовых учреждениях, так и в небольших кредитных организациях.

Оформить кредитную карту можно как с посещением (например, «Тинькофф Банк», «Ренессанс Кредит»), так и без посещения отделения банка (например, «ВТБ24», «Альфа-Банк»). Главное – выбрать наиболее подходящее и выгодное предложение, а также способ получения карты.

Кредитование в банках всегда связано с предварительной оценкой потенциального клиента. Кредитная фирма проверяет платежеспособность граждан, чтобы получить гарантию того, что они возместят ссуду в срок.

Банки всегда готовы пойти навстречу совершеннолетним клиентам, имеющим прописку и официальное место работы. Но конкуренция среди кредитных организаций все же высока, поэтому многие из них выдвигают достаточно лояльные условия для потенциальных заемщиков.

Поэтому даже наличие регистрации не всегда является ключевым фактором. В некоторых фирмах можно оформить ссуду и без прописки. «Подводными камнями» такого кредитования являются увеличенные процентные ставки и небольшие суммы кредитов. В зависимости от кредитной фирмы, могут появиться и прочие требования.

Важные детали процедуры

Получить одобрение на кредит может гражданин без регистрации, который удовлетворяет следующим условиям:

  • имеет положительную историю по ранее взятым кредитам;
  • может предоставить залог или привлечь поручителей в регионе кредитования;
  • способен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки о зарплате за последние полгода работы.

Что для этого нужно в плане прописки

Гражданин, не имеющий ни постоянной, ни временной регистрации, может рассчитывать лишь на единичные банки или микрофинансовые организации. Банковских организаций, готовых предоставить потребительский кредит гражданам без прописки, на самом деле, не так много.

МФО же охотно кредитуют граждан на лояльных условиях. Но и условия кредитования в них достаточно сложные: высокая суточная процентная ставка и низкая сумма ссуды. Кроме того, большинство МФО способны предоставить наличные на срок не более 1 года.

При наличии факторов, которые могут подтвердить надежность клиента, снижается сумма ежемесячных платежей по кредиту. Перед обращением в тот или иной банк стоит предварительно познакомиться с его условиями.

Если отсутствует прописка по месту жительства, то существенно увеличить вероятность одобрения заявки поможет временная регистрация.

Оформить ее не так сложно. Можно зарегистрироваться в арендованном жилье, важным критерием является лишь согласие со стороны хозяина помещения.

Временная регистрация в 2021 году обязательна для граждан, которые проживают в течение 90 дней и более не по месту основной прописки.

Срок временной регистрации назначается по договоренности с собственником жилья. Банк в таком случае предоставляет деньги на период, не превышающий срок временной прописки (пока действует свидетельство о регистрации по месту пребывания).

Охотней выдают кредиты гражданам без постоянной регистрации банки, имеющие разветвленную сеть филиалов.

Штраф за отсутствие регистрации

грозит как иностранным, так и гражданам РФ, которые не прописались после 90 дней пребывания в другом городе или регионе.

Читайте здесь, можно ли взять кредит без регистрации.

Общие условия и требования

Кредитные организации, предлагая услугу кредитования без регистрации, ориентируются на 2 категории заемщиков ‒ граждане РФ и нерезиденты.

Взять кредит без регистрации гражданин РФ может на определенных условиях ‒ наличие положительной кредитной истории, дохода и рабочего стажа. Кредитные программы могут сильно различаться, в зависимости от организации. Сумма кредита обычно составляет 5-30 тыс. рублей.

Нерезиденты РФ для получения заемных средств должны предоставить документы, подтверждающие их право нахождения в стране, официальное трудоустройство и наличие дохода.

Требования к клиентам зависят от организации, но большинство кредитных фирм выдвигают стандартные требования:

  • возраст от 18-23 до 60-67 лет;
  • стаж работы на последнем месте ‒ от 3 месяцев до 1 года;
  • наличие регистрации в районе выдачи ссуды не обязательно;
  • наличие постоянной регистрации в любом регионе РФ обязательно для большинства банков, но не обязательно для некоторых МФО;
  • подтверждение наличия стабильного ежемесячного дохода размером от 10 тыс. рублей и выше.

В большинстве банков требуется посетить ближайшее отделение для оформления ссуды. Микрофинансовые организации, наоборот, способны выдать онлайн кредит на карту без регистрации.

Необходимые документы

Основные документы для оформления кредита в банке:

  • анкета заемщика;
  • паспорт;
  • дополнительный документ на выбор ‒ заграничный паспорт, полис ОМС, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.;
  • трудовое соглашение с фирмой, расположенной в регионе кредитования;
  • справка по форме 2-НДФЛ или трудовая книжка;
  • справка, подтверждающая рабочий стаж.

Дополнительно к основному пакету документов в банке могут повысить шансы на одобрение заявки следующие факторы:

  • положительная характеристика от работодателя;
  • хорошая репутация фирмы, в которой работает заемщик;
  • гражданин уже является клиентом банка, в котором собирается взять кредит;
  • семейное положение.

Займ в МФО можно получить при предъявлении из документов только паспорта.

Где и как получить кредит онлайн без регистрации

Ссуду в микрофинансовой организации можно без проблем получить в режиме онлайн, не выходя из дома. Для этого заемщик заводит личный кабинет на сайте выбранной фирмы, заполняет поля с личной и контактной информацией и вводит паспортные данные.

После этого сотрудники микрофинансовой конторы рассматривают заявку и принимают по ней решение в короткие сроки. Клиента оповещают об исходе дела любым доступным способом: по телефону, через электронную почту или сайт.

Процент одобрения заявок в таких фирмах обычно находится на уровне 60%. Договор с МФО клиент получает на емейл или открывает в личном кабинете на сайте.

Ссуду в МФО клиент может получить одним из следующих способов:

  • на карту;
  • на электронные деньги ‒ Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани;
  • через системы переводов.

Большинство банков предлагает оформить в режиме онлайн только заявку на кредит. Она формируется на официальном сайте организации и отправляется на рассмотрение работникам учреждения. После этого в большинстве случаев клиенту предлагается посетить банк для подписания договора.

Где можно оформить кредит онлайн:

Банки
Наименование организации Размер кредита Условия
Сбербанк До 1,5 млн рублей Кредит ‒ нецелевой, выдается максимум на 5 лет
Газпромбанк От 30 до 500 тыс. рублей Кредит выдается только военнослужащим возрастом 25-45 лет. Чем меньше срок кредитования ‒ тем ниже процентная ставка. Валюта кредита ‒ рубли
Совкомбанк До 100 тыс. рублей Кредит без поручителей, при целевом использовании ссуды процентная ставка снижается
До 200 тыс. рублей Кредиты через сайты магазинов-партнеров
Банки финансовой группы «Лайф»: Пробизнесбанк, Газэнергобанк, Банк Солидарность и другие До 200 тыс. рублей Заявка рассматривается в течение 2 часов. Из бумаг необходимы только паспорт и дополнительный документ
ВТБ24 От 100 тыс. рублей Кредит выдается без поручительства, сроком от полугода до 3 лет
Микрофинансовые организации
Наименование организации Размер займа Условия
Домашние деньги 30-50 тыс. рублей Займ выдается на срок от 364 до 455 дней
Деньга До 30 тыс. рублей Решение по заявке принимается в течение 5 минут. Займ выдается минимум на 1 неделю
Мани Мен До 30 тыс. рублей Ссуда предоставляется на 31 день
Миг Кредит До 12 тыс. рублей Требуется единовременное погашение. Период кредитования ‒ 35 дней
До 80 тыс. рублей Срок кредитования ‒ 252 дня
VIVAденьги От 40 до 80 тыс. рублей Срок кредитования ‒ до 1 года. Деньги можно получить наличными
СМСФинанс До 10 тыс. рублей Повторный займ клиент может получить при помощи СМС, отправив на номер 8 913 913 5020 сообщение с желаемой суммой и паролем для входа в личный кабинет
Займер До 30 тыс. рублей Возраст заемщика должен быть от 20 до 75 лет
Ezaem До 15 тыс. рублей Возраст клиента ‒ 20-65 лет
ОнлайнКредит До 100 тыс. рублей Займ ‒ нецелевой, получить заемные средства могут и те клиенты, которые официально нигде не трудоустроены

Варианты процентов и ставок

Процентная ставка при кредитовании в банках колеблется на уровне 13-35% в год. Некоторые фирмы снижают ее, если клиент предоставляет дополнительные документы, свидетельствующие о его надежности.

Получить займ в микрофинансовой организации гораздо проще. Однако и процентные ставки в таких учреждениях могут превышать 100% годовых. В связи с этим ссуды в МФО оформляются, как правило, на непродолжительный период времени.

Наименование организации Процентная ставка, %
Банки
Сбербанк От 17% годовых
ВТБ24 От 18,5% годовых
Газпромбанк От 19,5% годовых
Микрофинансовые организации
Деньга 1,5% в день
Мани Мен 1,4% в день
VIVAденьги 0,54-0,59% в день

Плюсы и минусы

Преимущества
  • Заявка рассматривается очень быстро. Если заемщику срочно необходима ссуда, то большинство фирм (в основном, МФО) принимают решение в течение нескольких часов. Скорость рассмотрения заявки определяется размером кредита и сроками его погашения.
  • Большинство фирм выдают нецелевые кредиты. Это означает, что заемщик может не сообщать цель, для которой требуются денежные средства.
  • Большинство микрофинансовых организаций не требуют большого пакета документов. Чаще всего он состоит из единственного документа ‒ паспорта.
Недостатки
  • Кредитование без прописки в банке связано с необходимостью сбора большого пакета документов.
  • Многие кредитные организации уделяют большое внимание чистоте кредитной истории.
  • Некоторые фирмы не предусматривают возможности досрочного погашения займа. Это определяется тем, что организация потеряет определенный процент прибыли, если заемщик преждевременно возместит средства.
  • За снятие наличных в большинстве кредитных фирм предусматривается комиссия размеров около 3% от суммы списания.

Основной формой кредитования, предлагаемой всеми банками, является кредит наличными. Необходимость его оформления может возникнуть у каждого гражданина. Данный вид услуги считается достаточно распространенным в сфере банковской индустрии. Его популярность связана с тем, что денежные средства могут потребоваться для любых целей – покупки новой вещи, оплаты обучения, отправки на отдых и т. д. В настоящее время процедура получения займа существенно упростилась – оформить его можно без поручителей и предварительного сбора большого количества бумаг. Неизменным осталось одно правило – заемщик перед совершением подобных действий должен убедиться в своей платежеспособности.

Виды кредита, зависящие от цели его оформления

Перед тем как посетить банковскую организацию, необходимо самостоятельно изучить основы темы потребительского кредитования. Важно точно выявить назначение займа. Он может быть нескольких видов:

1. Целевой. Этот вариант подразумевает, что потребность в наличных деньгах обусловлена необходимостью приобретения какого-либо товара или услуги. Простыми словами, денежные средства предназначены для осуществления конкретной цели. Чаще всего таковыми являются:

  • оплата обучения или ремонтных работ;
  • покупка недвижимости или транспортного средства;
  • проведение дорогостоящих мероприятий (празднование свадьбы, юбилея).

Назначению заемных средств специалисты банка уделяют отдельное внимание. Они предлагают клиентам кредит наличными, подходящий им наиболее выгодным образом.

Деньги, предназначенные для выполнения конкретных целей, выдаются под меньший процент. При этом в обязанности кредитной организации входит ведение четкого контроля за их целевым использованием. В дальнейшем заемщик должен будет предоставить банку документацию, подтверждающую цель оформления кредита.

К примеру, банковское финансирование может понадобиться для проведения ремонтных работ в квартире гражданина. В таком случае он должен будет подготовить бумаги, запрос на получение которых необходимо отправить в фирму, выполняющую ремонт.

Еще один пример – покупка автомобиля. Организация, выдающая средства для его приобретения, может обязать заемщика оформить страхование КАСКО. В случае с ипотекой недвижимость на время выплачивания кредита числится имуществом кредитора и переходит в собственность гражданина только после его полного погашения.

Зачастую целевые денежные средства выдаются не самому покупателю товаров или услуг, а непосредственному продавцу. Например, переводятся на счет автомобильного салона или строительной компании.

2. Нецелевой. В ситуации с таким видом займа все намного проще. Банку не нужна информация о том, для достижения каких целей клиенту необходимы деньги. Сбор необходимой документации ограничивается подготовкой значительно меньшего количества бумаг.

Данный вид кредита имеет недостаток, которым является его дороговизна. За удобство предоставления, заемщику, по сравнению с предыдущим случаем, устанавливают наибольшую процентную ставку. Также снижается показатель максимальной суммы. Проверка личности и платежеспособности обратившегося в банковскую организацию проводится более тщательней.

Перечень необходимых для оформления займа бумаг

Первоначальным этапом получения кредита считается подача заявки на его предоставление. Для этого потенциальным заемщиком заполняется специальная анкета. Одновременно с этим гражданин должен подготовить ряд документов. Состав его списка зависит от конкретной ситуации и цели. В пакет документации, обязательной для предоставления, практически в каждом случае, входит:

  • паспорт, ксерокопии его основных страниц;
  • 2-НДФЛ. В справке указанного образца должны отражаться сведения о доходах, полученных на протяжении последних 3-х месяцев;
  • копия трудового соглашения или аналогичной книги. Обязательно заверяется руководителем предприятия, в котором трудится обратившийся.

Банк вправе потребовать предоставить другие бумаги. К примеру, договор, заключенный между клиентом и строительной компанией, учебным учреждением, свидетельство о регистрации ТС.

Условия предоставления кредита

Существуют некоторые обстоятельства, которые играют важную роль при оформлении займа. К таковым можно отнести следующие:

1. Величина процентной ставки. В среднем минимальный показатель этой характеристики находится в пределах 15,5%. В каждом случае он устанавливается индивидуально. Основное внимание при его определении уделяется степени доверия к клиенту.

2. Максимальная сумма заемных средств в случае с обеспечением – примерно 500 тыс. руб., без обеспечения – около 1 млн. руб.

3. Чаще всего кредит наличными выдается на срок до 3-х лет. В некоторых ситуациях этот период может быть увеличен до 10 лет.

Если гражданин имеет плохую кредитную историю, банк может отказать ему в предоставлении займа. Для увеличения шанса одобрения заявки необходимо обзавестись поручителями.

Ключевые факторы, необходимые для учета

Для того чтобы выбрать наиболее подходящую для сотрудничества организацию, необходимо тщательно промониторить все варианты. Важно не только ознакомиться с условиями кредитования, но и поинтересоваться отзывами знакомых. При заключении договора следует изучить всю информацию, в нем изложенную. Особое внимание нужно уделить тексту, напечатанному мелким шрифтом.

При выборе банковского учреждения следует ознакомиться с условиями, предлагаемыми каждым их них:

1. Страховка. Множество компаний проводят процедуру автоматического страхования жизни заемщиков. В большинстве случаев это достаточно дорогое удовольствие. Важно учесть, что согласно установленным Законодательством РФ нормам, никто не имеет права принудительно страховать граждан. Из этого следует вывод – отказаться от дополнительной оплачиваемой услуги может каждый желающий. Получение отказа – неправомерное действие.

2. Сумма ежемесячного платежа. Следует заранее поинтересоваться по поводу этого вопроса. Если озвученный показатель не устраивает клиента, он вправе обратиться к специалисту с просьбой увеличения срока кредитования.

3. Компенсация просрочки. Для избежания недоразумений в дальнейшем, необходимо заранее оговорить условия несвоевременного возвращения долга. Следует узнать величину процента, накапливаемого при возникновении этого обстоятельства, и максимальный срок задержки.

4. Технология погашения займа. К условиям такого характера относится возможность досрочного внесения заемной суммы и методы ее внесения.

Кредит наличными и способы подачи заявки

На сегодняшний день свою профессиональную деятельность ведет множество банковских организаций. В связи с этим на рынке соответствующих услуг отмечается конкуренция. Для привлечения клиентов учреждения разрабатывают и предлагают гражданам самые выгодные условия сотрудничества. Немаловажное значение при этом уделяется технологии подачи заявки.

Стандартным методом осуществления указанного действия является личный визит в банк. Он имеет ряд преимуществ. Основным из них считается предоставление грамотной консультации. Заемщик может задать менеджеру любые интересующие его вопросы.

Стремительно набирают популярность онлайн-заявки. Особенно эта методика распространена в случае с экспресс-кредитами. Все, что нужно для заполнения электронной анкеты – наличие устройства с выходом в интернет. Удобство этого способа заключается в том, что не выходя из дома гражданин может одновременно отправить заявки в несколько банков. В случае одобрения ему остается только выбрать наиболее подходящий вариант. Благодаря этому у заемщика появляется возможность сэкономить время.

Еще одним методом подачи заявки является обращение к представителям банка, работающим за его пределами. К примеру, специалисты банковских организаций часто выполняют свои должностные обязанности за специальными стойками, расположенными в торговых центрах и других подобных местах.

Причины получения отказа

Вероятность одобрения заявки зависит от множества факторов. Сумма кредита может быть достаточно большой, поэтому работники банков тщательно проверяют каждого клиента.

Наиболее распространенными обстоятельствами, наличие которых может стать основанием для вынесения отрицательного решения, считаются следующие:

  • невысокий уровень ежемесячного дохода;
  • отсутствие возможности подтвердить документально размер заработной платы;
  • присутствие задолженностей по коммунальным платежам;
  • непогашенные долги;
  • просрочка оформленных ранее займов;
  • сомнительная личность обратившегося – наличие судимости;
  • ошибки в предоставленной клиентом документации.

Немаловажное значение играет периодичность кредитования. Если ранее гражданин не получал заемные средства, вероятность получения крупной суммы довольно мала. Для первого раза лучше подавать заявку на незначительную сумму. Срок погашения долга при этом также должен быть не слишком маленьким.

Основные виды займов

Кредит наличными может выдаваться при различных условиях. В зависимости от особенностей его предоставления выделяют несколько типов заемных средств:

1. Без залога и поручителей. Для одобрения заявки в этом случае должны соблюдаться определенные требования. Они заключаются в следующем:

  • хорошая кредитная история;
  • официальное трудоустройство;
  • период непрерывной работы не менее полугода.

Анкета заемщика рассматривается в течение нескольких дней. Срок кредитования – от 6 до 60 месяцев, максимальная сумма займа варьируется в пределах 2 млн. рублей. В большинстве случаев такой кредит признается нецелевым. Процентные ставки в таких ситуациях достаточно высокие и могут доходить до величины 46%.

2. Экспресс. Такая разновидность актуальна в ситуации, при которой гражданину требуется небольшая сумма заемных средств. Название говорит за себя – заявка на получение денег рассматривается в течение дня. В среднем финансовая помощь такого характера предоставляется сроком до 3-х лет. Процент, который в итоге заплатит за предоставление услуги клиент, может достигать отметки в 80%.

3. Без сбора документов с места трудоустройства. Возможность предоставления справок с работы присутствует далеко не у всех. Например, она отсутствует у студентов, пенсионеров и работников, трудящихся на неофициальной основе.

Для получения кредита данные категории граждан могут подготовить другие бумаги, подтверждающие наличие дохода. В качестве таковых могут выступать выписки из банковских счетов или документы, которыми определяется право собственности на какое-либо имущество.

4. Ипотека и автокредит. Разновидности целевых займов. Их сумма достигает самых высоких отметок. Предоставление заемных средств для покупки транспорта или жилья осуществляется на специальных, максимально выгодных условиях. Аналогичная ситуация наблюдается с периодом кредитования. В случае с приобретением недвижимости счет может идти не на один десяток лет.

5. Для приобретения товаров и услуг. Практически в каждом крупном магазине можно приобрести дорогостоящую вещь в кредит. К примеру, бытовую технику. В таких заведениях работают на постоянной основе представители банковских организаций.

Часто подобные организации привлекают покупателей заманчивым предложением – товар под беспроцентный займ. При этом стоимость предлагаемых товаров значительно выше, чем в других магазинах. Все дело в том, что в цену материальных ценностей уже включена процентная ставка. Никто не будет работать себе в убыток – именно это правило применяется в этом случае.

Кредит наличными может попытаться оформить каждый желающий гражданин, достигший совершеннолетнего возраста. Для этого ему необходимо подать заявку в банковскую организацию. Сделать это можно любым удобным способом.

Период рассмотрения анкеты потенциального заемщика зависит от вида кредитования. Перед тем как выбрать конкретное учреждение следует ознакомиться с условиями, предлагаемыми каждой компанией. Не менее важно оценить свою платежную способность.

СОДЕРЖАНИЕ:

1 — Получение займов в МФО.1.1 — Плюсы и минусы (МФО).1.2 — Риски и на что обратить внимание.2 — Получение кредитов у банков.2.1 — Плюсы и минусы кредитов в банках онлайн, возможные риски.3 — Получение займов у частных лиц.3.1 — Плюсы и минусы займов у частных лиц, риски.

Введение…

Получить займ прямо на карту, не выходя из дома – что может быть удобнее? Простота оформления, быстрота перечисления средств – эти и другие достоинства обусловили популярность онлайн займов. Выдачу денег пользователям практикуют не только МФО, но и многие крупные банки. Однако при получении таких кредитов не стоит забывать о возможных рисках.

Получение займов в МФО.

Существует несколько способов

оформить кредит онлайн

. Самый простой способ – обратиться в микрофинансовую организацию. От потенциального заемщика из документов понадобится только паспорт, в редких случаях кредиторы требуют предоставить СНИЛС или ИНН.

В общем, алгоритм оформления займа в МФО онлайн таков:

• клиенту необходимо перейти на сайт выбранного МФО, ознакомиться с условиями выдачи денег;

• зарегистрироваться и заполнить небольшую анкету;

• загрузить сканы необходимых документов (можно просто сфотографировать их с помощью смартфона или «мыльницы»);

• выбрать параметры будущего займа и отправить заявку на получение средств;

• дождаться звонка менеджера и подтвердить запрос;

• ожидать решения.

Как правило, рассмотрение заявки занимает не более суток. Средства поступят на ту платежную систему, которую вы указали в качестве «принимающей». Без проблем можно получить деньги на любые электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney и т.д.), карты ведущих российских банков (Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Уралсиб и т.д.) и даже на баланс мобильного телефона.

Некоторые МФО при займе крупной суммы могут высылать клиентам документы на подпись (договор и график платежей), но в большинстве случаев договор приходит уже готовый, с реквизитами кредитора.

Иногда для получения средств регистрации на сайте не требуется, но свою учетную запись лучше всё же создать. Причина проста – МФО реализуют программы лояльности, и если вы планируете впоследствии занимать еще, лучше получить статус постоянного клиента.

Плюсы и минусы (МФО).

Кредитование в МФО имеет свои неоспоримые преимущества:

• быстрота и удобство – «заказав» деньги утром, можно получить их уже вечером, иногда даже вовсе в рекордные сроки – через 15 минут (для постоянных клиентов);

• множество способов получения средств – хоть на карту, хоть на электронный кошелек;

• различные варианты погашения долга;

• низкие требования к заемщику – в МФО деньги можно получить даже с плохой кредитной историей;

• минимум документов;

• отсутствует необходимость подписания кучи бумаги.

Недостатки:

• высокие процентные ставки – «всего» 1% в день это по факту 365% годовых;

• небольшие суммы – даже постоянные клиенты вряд ли смогут занять больше 50 тыс. рублей;

• сжатые сроки возврата – до 6 месяцев, по факту – 2-3 месяца;

• жесткие санкции за просрочку;

• возможные дополнительные комиссии за перевод и погашение счета, что еще сильнее влияет на стоимость займа.

Риски и на что обратить внимание.

При анализе предложения займа на сайте МФО требует особое внимание обратить на такие параметры, как:

• доступный размер ссуды – для новых клиентов это небольшая сумма, обычно в 2-3 раза ниже декларируемого максимального размера;

• процентная ставка – какая именно указана: годовая, месячная или дневная ставка;

• принципы начисления процентов: на всю сумму разом или капитализация – во втором случае придется переплатить значительно больше;

• полная стоимость кредита;

• сроки возврата средств – включается ли в график платежа последний день, считается ли день выдачи первым днем платежа и т.д.;

• сроки зачисления средств – обычно они составляют 3-5 дней, так возвращать долги лучше заранее;

• размер штрафных санкций;

• способы погашения долга – некоторые МФО позволяют возвращать средства только тем образом, каким они были получены, но большинство разрешают погашать обязательства с помощью любого удобного способа.

Стоит отметить и возможные риски займа онлайн в МФО:

• Зачисление страховых выплат в сумму кредита и наличие дополнительных комиссий. Иногда об их наличии может ничего не говориться на сайте и даже в документации, но компания взимает их «по умолчанию».

• Произвольное изменение условий – например, МФО может в одностороннем порядке увеличить ставку по кредиту в любой момент. Это откровенное мошенничество, но так как сроки и суммы относительно невелики, то не каждый клиент будет обращаться в суд за защитой своих прав.

• Не перечисление денег на счет. Иногда средства могут «потеряться» по пути или прийти через пару дней. А возвращать долг придется уже с первого дня подписания договора.

• Задержки при погашении долга. Если пополнять через банк, то возможно перечисления денег только через 3-5 дней, если произойдет сбой. А за это время образуется просрочка, и МФО начислит штрафы.

• Риск разглашения конфиденциальной информации. Некоторые недобросовестные МФО могут передать ваши данные третьим лицам, например, коллекторам. Согласитесь, неприятно, если у вас просрочка всего один день, а вам уже начинают звонить «выбиватели долгов».

Но самый главный риск при кредитовании онлайн – передача сведений мошенникам. Злоумышленники могут подделать сайт известного МФО и перехватить данные клиента, такие как скан его паспорта и данные кредитной или дебетовой карточки. Чтобы этого избежать, следует внимательно изучить сайт, прежде чем отправлять данные:

• в адресной строке должно быть правильное наименование сайта;
• должен наличествовать Green Bar;
• должен быть подключен SSL-сертификат, обеспечивающий шифрование данных.

Самое главное – сайт не должен спрашивать конфиденциальную информацию – логины и пароли электронных кошельков и цифры с обратной стороны карточки (CVC2-код). Деньги можно перевести и без этих данных.

Получение кредитов у банков.

Вслед за МФО рынок онлайн кредитования вышли осваивать банки. И если в случае с МФО клиенты могли рассчитывать относительно на небольшие займы, то с помощью банков есть возможность получить в долг пяти- и шестизначные суммы.

Все займы в банках можно разделить на три большие категории.

1. Оформление заявки на кредит онлайн. Этот способ подходит и для постоянных, и сторонних клиентов банка. Суть сводится к следующему:


• клиент заполняет на сайте банка или на сайте-агрегаторе банка (например, на нашем) заявку на получение кредита;

• подробно заполняет анкету, указывая свой уровень дохода, семейное положение, адрес, паспортные данные и прочую нужную информацию (важно указывать правдивые сведения, так как они проверяются службой безопасности);

• анкета отсылается в банк, где анализируется по специальной скоринг-программе;

• при прохождении первоначального отсева анкета попадает в службу безопасности, где проверяется верность указанных данных и анализируется кредитная история заявителя;

• при одобрении заявки менеджер связывается с клиентом и оглашает вердикт банка: сумму ссуды, назначенную процентную ставку и размере ежемесячного платежа;

• если клиент согласен, то на его имя оформляется договор, который необходимо будет подписать в ближайшем отделении банка, а также предъявить все требуемые документы: паспорт, справку о доходах, сведения о залоговом имуществе и т.д.;

• после подписания кредитного договора средства будут перечислены на карту, расчетный счет или выданы в виде наличности.

При дистанционной подаче заявки можно направить анкеты в несколько банков и выбрать понравившийся вариант. Однако стоит учесть, что каждое обращение фиксируется в кредитной истории, и служба безопасности может отказать только по причине множественных обращений – этот факт они рассматривают как попытку взять несколько кредитов в разных банках.

Но в случае с ипотекой такой реакции службы безопасности можно не опасаться: понятно, что простой человек вряд ли оформит на себя несколько миллионных кредитов, поэтому такие заявки можно подавать в сколь угодно большом количестве.

2. Заявка на получение кредитной карты онлайн. Алгоритм в целом аналогичен, однако получить кредитку можно несколькими способами:

• Непосредственно в отделении банка. Для того, чтобы забрать ее, нужно будет предъявить как минимум паспорт, а также подписать договор.

• Курьерская доставка. В таком случае и саму карту, и все бумаги привезет сотрудник банка.

• Доставка по почте. Действует только в случае оформления кредитки в зарплатном банке или если клиент подписал договор с помощью электронной печати.

Получить кредитку гораздо проще, чем обычный кредит, так как речь идет о гораздо меньших суммах. К клиентам предъявляется меньше требований, далеко не всегда необходимо предъявление справки о доходах. Потенциал заемщика оценивается исходя из его кредитной истории.

3. Получение кредита в зарплатном банке. Этот вариант доступен только постоянным клиентам банка и при подключении онлайн кабинета. Для будущего заемщика формируется персональное предложение, и его требуется только принять. В большинстве банков средства сразу же поступят на счет (за вычетом суммы страхования, если клиент решил оформить полис), а в некоторых потребуется сначала подъехать в офис и подписать договор (или дождаться курьера).

Как правило, в этом случае удается получить наиболее низкие процентные ставки. Что касается размера займа, то банк автоматически рассчитывает размер ссуды, исходя из дохода заемщика. Так как кредит является предодобренным, то дополнительных справок от клиента не требуется.

Плюсы и минусы займов в банках онлайн, возможные риски.

Достоинства подачи заявки на кредит в банках онлайн:

• удобство оформления – не нужно ездить в офис, можно спокойно оформить анкету дома или на работе;

• быстрота – анкета заполняется в электронном виде, меньше возни с документами (можно послать в банк сканы нужных бумаг);

• возможность массовой отправки заявлений сразу в несколько организаций.

Недостатки:

• подача слишком большого количества заявок может отрицательно отразиться на кредитной истории (не касается ипотеки);

• приходится достаточно долго ждать решения банка – в среднем три дня;

• кредитные карты выпускаются и доставляются в среднем достаточно долго – в течение 10-15 дней;

• возможен отказ после долгого молчания, в результате теряется драгоценное время;

• для получения займа в большинстве случае придется всё же обращаться в отделение, полностью в режиме онлайн получить средства получится далеко не всегда.

Риски:


• Изменение условий банком. В договоре могут быть указаны не те условия, которые рекламируются на сайте или озвучены оператором. Особенно часто грешат этим мелкие банки. Расчет на то, что после предварительного согласия клиент не будет перечитывать договор или спорить с представителем банка, решив, что он раньше что-то не так понял. Поэтому, если условия письменного договора отличаются от озвученных ранее, нужно смело отказываться от сделки.

• Передача имущества в залог и его утрата. Клиент может подписать договор с банком, не прочитав его внимательно. А в тексте будет упоминание о предмете залога – принадлежащем заемщику имуществе. И если тот допустит просрочку, на него подадут заявление в суд.

• Передача данных мошенникам. Хакеры могут подделывать как страницы на подачу кредитных заявок официальных банков, так и агрегаторов заявок. Следует насторожиться, если вопросы в анкете не типичные: например, спрашивают номер карты или исключительно конфиденциальные сведения.

А вот чего опасаться не стоит – так это оформления на заемщика кредита без его ведома. Во-первых, без подписи такой документ ничего стоит не будет, во-вторых, уважающие себя банки такими мошенничествами заниматься не будут под угрозой отзыва лицензии. Поэтому не нужно бояться передавать в банк свои паспортные данные, адрес и телефоны – всё это будет храниться конфиденциально. Только убедитесь, что вы на настоящем сайте настоящего банка.

Получение займов у частных лиц.

Если банки отказывают в выдаче займа, а в МФО обращаться не хочется (или там уже заняли), а деньги по-прежнему нужны, остается еще один способов получить кредит онлайн – обратиться к частным лицам.

К сожалению, рынок P2P-кредитования в России развит пока недостаточно сильно, поэтому получить такой заем достаточно сложно. Основные способы, работающие на сегодня:

• Поиск кредитора на специализированных площадках. Их совсем мало, так как люди, особенно, в России, не склонны доверять друг другу. Заключение сделки сопровождается подписанием (дистанционно или с помощью электронной подписи) массы документов. Плюс площадки – она выступает гарантом заключения сделки (плюс иногда предлагается оформить страхование), может выкупить долг. Из минусов – площадка берет процент с каждой сделки, что приводит к удорожанию займов.

• Поиск кредитора напрямую. Это можно сделать разными способами, например, с помощью досок объявлений или форумов. Далее стороны либо встречаются вживую, подписывая нужные документы, либо обмениваются бумагами по интернету или по почте. Из плюсов – отсутствие дополнительных комиссий, но кредитора еще придется убедить в своей лояльности.

• Поиск кредиторов внутри платежной системы. Здесь схема аналогична: заемщик находит кредитора посредством интерфейса ПС, например, с помощью личных сообщений или просто выставлением заявки (как в Webmoney), а дальше ждет ответа и действует в зависимости от договоренностей.

Найти частного кредитора (подробнее) достаточно сложно, так как дистанционная выдача займов несет для предоставляющего ссуду лица массу рисков, один из ключевых – сложности со взысканием долга, особенно, если заемщик скрывается или проживает в другом городе.

Плюсы и минусы займов у частных лиц, риски.

Плюсы:

• возможность быстрого получения средств любым удобным способом;

• понятная схема начисления процентов и погашения, без капитализации;
• можно получить сколь угодно крупную сумму;
• нет ограничений по числу одновременно открытых ссуд;
• нет необходимости оплачивать страховку;
• взятые займы не отображаются в кредитной истории, и просрочка по ним грозит только судом и изъятием залогового имущества.

Несомненный плюс займа у частника онлайн – при возникновении финансовых затруднений всегда можно договориться с кредитором об отсрочке или предложить ему альтернативную схему погашения долга – например, путем передачи имущества или ценных бумаг. Однако не все частные кредиторы оказываются лояльными к должникам, и всегда есть вероятность получить неожиданную повестку в суд абсолютно по любому поводу.

Минусы:

• жесткие требования к заемщикам;

• сложности с поиском кредиторов, так как необходимо предоставить большое количество гарантий возврата средств;

• необходимо готовить много документов, чтобы доказать свою кредитоспособность, в том числе справку о доходах;

• у одного кредитора вряд ли получится занять большую сумму.

Заем у частного лица несет в себе достаточное число рисков, главным образом, при невозврате кредита:


• опасность потери залогового имущества, если не получилось вернуть кредит вовремя;

• высокие штрафы и пени, которые у кредита получится взыскать в судебном порядке, плюс ответчику придется покрыть судебные издержки и выплатить моральную компенсацию;

• кредитор может потребовать изменить условия соглашения, если это предусмотрено договором, или досрочного возврата средств.

В целом же при выдаче денег частному лицу больше рискует сам кредитор, особенно, при дистанционном оформлении документации, поэтому придется постараться его убедить в своих добросовестных намерениях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: