Где найти деньги под залог земельного участка

В отличие от банковского кредита с залоговым обеспечением займ под залог земельного участка от МФО выдается с меньшим пакетом документов и низкими требованиями к заемщикам. Если обычный микрозайм выдается на небольшую сумму с минимальным сроком погашения, то кредит с залогом позволяет увеличить кредитный лимит с выплатой в течение более длительного периода.

Особенности получения займа под залог участка

В качестве залога, помимо земельного участка могут быть использованы иные объекты собственности, движимого имущества, ценные бумаги, вещи и т.д. Однако наиболее распространен вариант оформления в залог недвижимости, включая квартиры, дома, участки.

Особенностью подобного микрозайма является возможность получения довольно крупной суммы с упрощенным порядком сбора и рассмотрения документов.

Основными параметрами микрокредита под залог земли являются:

  1. Размер кредита достигает 50-85% от оценочной стоимости участка. Однако предельное значение микрозайма, ввиду специфики организации ограничивается 1 миллионом рублей, предельной суммой, доступной для выдачи через МФО.
  2. Оперативное рассмотрение заявки потенциального заемщика не превышает 1 часа.
  3. Увеличенный период кредитования – не менее месяца. В отдельных случаях МФО готова кредитовать в течение 36 месяцев.
  4. Сниженная процентная ставка, назначаемая индивидуально в диапазоне от 1 до 15% за 1 месяц использования займа.
  5. Подача заявки в упрощенной форме онлайн.
  6. Поручители по договору не требуются.

Так как в каждой МФО есть свои нюансы оформления, рекомендуется уточнять конкретный перечень бумаг непосредственно перед посещением офиса конкретной организации.

Процесс оформления

Следуя предложенной схеме, каждый заемщик сможет получить микрозайм на оптимальных условиях с передачей земельного участка в залог банка:

  1. Регистрация на портале микрофинансовой структуры.
  2. Заполнение анкетных данных: паспортные данные, личная информация, контактный номер мобильного, сведения о прописке и месте проживания, информация об объекте собственности. По требованию некоторых МФО потребуется представить сведения о текущем работодателе и трудовом доходе.
  3. Получив заявку и прилагаемые документы к рассмотрению, проанализировав ликвидность недвижимого имущества, кредитор сообщает о принятом решении.
  4. При вынесении положительного ответа, деньги сразу зачисляются клиенту по реквизитам, указанным в заявке.

Особенность данной кредитной программы – оформление залогового обеспечения. Любое залоговое имущество будет находиться под обременением до тех пор, пока взятая клиентом сумма не будет возвращена кредитору со всеми начисленными за прошедший срок процентами.

В случае невозврата средств, организация вправе выставить недвижимость на торги и закрыть долг по микрозайму путем продажи участка. Важно понимать, что участок земли не отчуждается у собственника в период погашения займа, однако ни одно юридически значимое действие не может быть исполнено – землю нельзя продать, подарить, обменять, передать в наследство.

Пакет документов

Так как сумма по микрозайму с залогом существенно выше, кредитору потребуется расширенный пакет бумаг.

Помимо паспорта, достаточного для оформления большинства кредитов в МФО, будут нужны:

  • техническая документация;
  • правоустанавливающие и регистрационные бумаги.

Иногда, для оформления залоговых документов от заемщика требуется генеральная доверенность.

Так как велик риск потери собственности при нарушении условий договора с кредитором, важно быть полностью уверенным, что к назначенному сроку гражданин сможет полностью вернуть одолженную суму, заплатив при этом проценты.

Если вам срочно понадобились деньги в размере 400-500 тысяч рублей, то вы можете взять займ под залог земельного участка. Это один из вариантов для получения солидного микрокредита. Ознакомиться со списком компаний, которые выдают микрокредиты на таких условиях, вы можете на нашем сайте. Здесь представлены только проверенные организации, которые честно соблюдают свои обязательства перед заемщиками.

Где взять?

Условия

Денежный займ под залог земель сельхозназначения предоставляется на обычных условиях. Вам нужно отдать кредитору в залог свое имущество. Это делается для того, чтобы компания была уверена в вашей платежеспособности.

В случае несвоевременного возврата денежных средств, вы можете лишиться своего земельного надела. Чтобы этого не допустить, рекомендуем оформлять такой кредит только в экстренных ситуациях. При получении денег особое внимание уделите:

  • сроку, проценту и размеру займа;
  • методу регистрации залога;
  • скорости принятия решения.

Основной критерий для любого заемщика – это величина процентной ставки. Если вам предлагают быструю регистрацию с минимум документов, то будьте готовы к тому, что вам предложат более высокую процентную ставку. Ставка по процентам в разных МФО колеблется в районе от 1 до 15% в месяц.

Что касается срока займа, то минимальный период – 1 месяц, а максимальный не превышает 3-х лет.

Помните, что чем дольше срок кредитования, тем больше денежных средств вам придется переплатить. Отметим, что микрофинансовые компании не имеют права предоставлять заемщикам ссуду, превышающую 1 миллион рублей.

Уделите внимание методу регистрации залога. В государственном регистрационном свидетельстве будет стоять отметка о наличии обременения. Вы не сможете продать, обменять или подарить земельный участок до тех пор, пока не расплатитесь с кредитором.

Особенности займа

Получить займ под залог земельного участка в день обращения вы можете прямо сейчас. Выберите подходящую компанию на нашем сайте и приступайте к оформлению. Чтобы получить средства под минимальные проценты, рекомендуем указать цель микрокредитования под залог земельного участка. Вы спокойно можете взять деньги на капитальный ремонт дома, постройку или обустройство квартиры, формирования собственной компании. МФО предъявляют клиентам минимальные требования.

Пакет документов

В процессе оформления заявки, вы не отделаетесь одним паспортом. Вам нужно будет предъявить документы, подтверждающие, что земля принадлежит именно вам. Только на таких условиях можно получить ссуду в день обращения. В пакет документов, которые нужно предъявить, входят:

  • паспорт заявителя;
  • техническое и регистровое удостоверение;
  • договор купли-продажи.

В некоторых случаях регистрация осуществляется на основании генеральной доверенности, по которой допускается передача недвижимости под залог.

Процесс оформления

Зарегистрировавшись на сайте МФО, вам нужно заполнить анкету заемщика. Чтобы получить займ под залог земли, необходимо указать свои контактные данные, номер паспорта, дату рождения, номер телефона и адрес проживания. В некоторых компаниях нужно указывать место работы и фактический ежемесячный доход.

МФО тщательно изучит предоставленную информацию и обследует объект недвижимости. Если вся документация будет в полном порядке, вы моментально получите деньги на свой счет. Иногда требуются документы, которые дополнительно подтверждают ваше право на владение земельным наделом.

Получение денег и погашение долга

Денежные средства могут быть переведены на банковскую карту, счет в банке или на электронный кошелек. Вы можете заранее обсудить с менеджерами МФО возможность просрочки платежа без штрафных санкций.

Крупные займы погашаются равными частями, ежемесячно или ежеквартально. Вы самостоятельно можете выбрать период погашения долга. Если вы взяли займ под залог земельного участка, вам нужно его вовремя погасить. Это поможет вам сохранить в собственности свою недвижимость. Рассчитываться можно наличными средствами, через специализированный терминал или банковским переводом.

Ключевое достоинство такого метода кредитования заключается в том, что вы можете получить сумму до одного миллиона рублей, обладая отрицательной кредитной историей.

Еще один плюс – это скорость регистрации вашей заявки. Вы можете подать заявку через интернет и получить деньги в этот же день. Все что от вас требуется – это вписать номер паспорта и подтвердить то, что это именно вы является владельцем земли.

Особое внимание уделяйте процентной ставке, так как она сильно отличается в разных компаниях. Чем жестче требования к вам предъявляют МФО, тем более лояльной будет ставка по процентам. Помните, что вы идете на определенные риски, оформляя микрозайм таким способом.

Если вы не хотите потерять недвижимость, обязательно верните деньги вовремя. Берите микрокредит только в том случае, если вы действительно нуждаетесь в крупной сумме денег и на 100% уверены, что сможет вернуть финансы вовремя.

Лучшие предложения микрозаймов

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супругасупруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: