Где получить кредит под покупку земельного участка

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супругасупруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:

  • ипотечного кредитования;
  • потребительского кредита наличными.

По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

  • выписку из ЕГРЮЛ на землю;
  • оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
  • устанавливающие право на надел документы;
  • справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
  • трудоустроенным и материально обеспеченным.

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка

Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.

  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

Кредит на приобретение земельного участка в Россельхозбанке

Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

  • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых;
  • Требуется предоставление поручительства или залога.

Банки, предоставляющие кредит под покупку земельного участка

В связи со столь серьезными требованиями для получения кредита на земельный участок, гораздо разумнее рассмотреть приобретение земельного участка в кредит путем получения потребительского кредита наличными. В данном случае, заемщик не обязан сообщать о цели кредитования, а земельный участок не будет выступать предметом залога.

  • в день обращения
  • на карту
  • Газэнергобанк

  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • УБРиР

  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Восточный Банк

  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Бинбанк

  • в день обращения
  • на карту
  • ВТБ Банк

  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Ренессанс Кредит

  • в день обращения
  • по 2 документам
  • ОТП Банк

  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • Райффайзенбанк

  • в день обращения
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Банк Жилищного Финансирования

  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Тач Банк

  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Альфа-Банк

    Кредит в ОТП Банке на покупку участка земли

    Подать заявку в ОТП Банк →

    Максимальная сумма, на которую можно взять кредит в ОТП Банке — 750 000 рублей, что подойдет тем людям, которые уже имеют собственные сбережения и нуждаются в небольшом финансовом займе. Такая сумма может быть взята на срок до 5 лет, с процентной ставкой в 12,5% годовых.

    Рассмотрение онлайн-заявки на кредит занимает до 2 дней. Выдача ссуды без комиссий.

    Кредит на земельный участок от Ренессанс Кредит

    Подать заявку в Ренессанс Кредит →

    Как и ОТП Банк, Ренессанс Кредит подойдет тем людям, которым необходима небольшая сумма займа для приобретения земельного надела.

    Кредит на сумму до 700 000 рублей может быть взят сроком на 5 лет, всего под 12,9% годовых. Отправленная онлайн заявка на кредит рассматривается за 1 день.

    Кредит в УБРиР на покупку земельных участков

    Подать заявку в УБРиР →

    Уральский Банк Реконструкции и Развития имеет сразу 2 кредитных предложения, подходящих для приобретения земельных участков:

    1. В первом случае, имеется возможность получить кредит на сумму до 1 000 000 рублей, сроком до 7 лет под 19,9% годовых.
    2. Второй вариант подразумевает кредит под залог недвижимости. В этом случае можно рассчитывать на 15 000 000 рублей с процентной ставкой от 15% и сроком кредитования до 25 лет.

    Займ на приобретение земельных участков в СКБ-Банке

    Подать заявку в СКБ-Банк →

    В СКБ-Банке можно взять выгодную ссуду на приобретение надела с фиксированной ставкой в 15,3% годовых на весь срок кредитования. Максимальная сумма — 1 300 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

    Кредит на покупку земли в ВУЗ Банке

    ВУЗ Банк имеет низкую ставку по кредиту наличными — 12,5% годовых, а максимальная сумма займа достигает 1 миллион рублей. Срок кредитования может быть продлен до 7 лет, что делает предложение данного банка одним из наиболее выгодных.

    Онлайн-заявка на кредит, отправленная через интернет рассматривается за 15 минут. Получение потребительского кредита возможно по достижению заемщиком 20 лет, на момент подачи заявки.

    Кредит на земельные участки от Совкомбанка

    Подать заявку в Совкомбанк →

    Совкомбанк, как и УБРиР, имеет два выгодных предложения по потребительским кредитам, которые могут быть использованы с целью приобретения земельных участков:

    • Финансовый займ на сумму до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет под 19% годовых;
    • Займ под залог недвижимости, на сумму до 30 миллионов рублей под 18,9% годовых, сроком до 10 лет.

    Имеется возможность получения кредита без справок и поручителей. Рассмотрение онлайн заявки и решение по кредиту происходит за 2 часа.

    Покупка земельного участка путем кредитования в Альфа-Банке

    Подать заявку в Альфа-Банк →

    Один из крупнейших банков страны предлагает выгодные условия по потребительским кредитам, которые могут быть использованы на любые цели, в том числе и на приобретение в собственность земельного участка.

    Альфа-Банк имеет различные процентные ставки по кредиту:

    • от 11,9% для владельцев зарплатных карт;
    • 13,9% для сотрудников компаний-партнеров;
    • 15,9% годовых на общих условиях.

    Отправив заявку на кредит через интернет можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет уже через 3 часа, после ее рассмотрения сотрудником банка.

    Кредит на землю от Райффайзенбанка

    Подать заявку в Райффайзенбанк →

    Райффайзен — надежный банк, предлагающий потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

    Рассмотрение online заявки происходит за несколько часов и в случае её одобрения, потребуется дополнительно предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки.

    Потребительский кредит на землю в банке Восточный

    Подать заявку в Восточный Экспресс Банк →

    Восточный Экспресс Банк — банк, с самым большим процентом одобрения заявок и наиболее лояльным отношением к своим заемщикам. Нам удалось найти 2 кредита, подходящих для приобретения земельного участка:

    • Сезонный кредит на срок до 3 лет и максимально возможной суммой в 500 000 рублей под 15% в год.
    • Кредит под залог недвижимости, сроком до 20 лет и ставкой от 16% годовых, на сумму до 15 000 000 рублей.

    Имеется возможность отправить онлайн-заявку на кредит по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

    Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

    Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

    Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

    Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

    Условия предоставления ипотеки на земельный участок

    Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

    Требования к объекту залога

    Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

    Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

    Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

    • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
    • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
    • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
    • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
    • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

    Порядок получения займа

    Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

    Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

    Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

    • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
    • Кадастровая выписка на участок в оригинале
    • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

    Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

    Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

    В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

    Специфика договора

    Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

    В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

    Подводные камни

    Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

    В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

    В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

    Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

    Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

    Что нужно знать про кредит под залог земли?

    Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

    • длительность оформления кредита;
    • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
    • выгодные условия кредитования;
    • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
    • возможность получения отсрочки платежа;
    • необходимость оформления залога.

    Требования к залоговому участку

    Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

    • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
    • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
    • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
    • расположение в зоне присутствия банка;
    • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
    • ликвидность.

    Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

    • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
    • количества собственников;
    • принадлежности участка к заповедным зонам;
    • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

    Как взять?

    Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

    • выбрать банк и подать заявку;
    • предоставить документы;
    • дождаться оценки участка;
    • заключить кредитный договор;
    • получить деньги и график платежей.

    Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

    Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

    При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

    • независимый рейтинг учреждения;
    • финансовые показатели;
    • опыт работы;
    • реальные отзывы клиентов.

    Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

    Какие документы нужны?

    Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

    • правоустанавливающие документы;
    • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
    • кадастровый план;
    • межевой план;
    • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

    В отношении документов заемщика условия стандартные:

    • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
    • справка 2-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки (или трудового договора).

    Оценка стоимости участка

    Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

    При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

    Кредитный договор

    Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

    • итоговой ставки;
    • суммы ежемесячных платежей;
    • ответственности сторон за нарушение условий договора;
    • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
    • условий досрочного погашения;
    • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

    Получение денег

    Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

    Выплата кредита

    Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

    Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

    «Сбербанк»

    «Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

    • срок кредитования: до 20 лет;
    • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
    • ставка: от 14 до 16,75%.

    «ВТБ24»

    На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

    • срок кредитования: до 20 лет;
    • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
    • ставка: от 14,65 до 15,85%.

    «Тинькофф»

    В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

    «Совкомбанк»

    «Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

    Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

    • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
    • ставка: от 14,99%.

    «Альфа-Банк»

    В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

    Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

    Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

    В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

    • «Потребильский»:
      • o срок кредитования: до 5 лет;
      • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
      • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
    • «Садовод»:
      • срок кредитования: до 5 лет;
      • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
      • ставка: от 16,5 до 20%;
      • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
    • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
      • срок кредитования: до 5 лет;
      • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
      • ставка: от 14 до 15%;
      • обязательно страхование земельного участка;
      • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

    Вопросы и ответы

    Можно ли взять без подтверждения доходов?

    Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

    Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

    Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

    Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

    На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

    Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

    Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

    Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

    Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

    Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

    • низкие процентные ставки;
    • высокие суммы;
    • продолжительные сроки кредитования.

    Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: