Особенности рефинансирования кредита под залог земельного участка

Рефинансирование под залог недвижимости — разновидность банковской программы, которая подразумевает выдачу средств клиенту, который является собственником жилья и у у которого открыт кредит в другом банке. О том, какие требования и условия по рефинансированию займа в ведущих банках РФ — можно узнать в материале ниже.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Для рефинансирования под залог жилья подходят практически все виды кредитования:

  • Ипотечная программа;
  • Долгосрочный потребительский заем.

Программа «Перекредитование под залог недвижимости» не рассматривает кредиты на маленькие суммы денег.

Процедура рефинансирования под залог жилья позволяет погасить имеющиеся кредиты заемщика, объединив их в один, так как сумма при такой программе в разы выше, чем по программе «Рефинансирование потребительских кредитов без обеспечения». Клиент может получить средства наличными или на карту.

Преимущество рефинансирования под залог недвижимости заключается в возможности получить большую сумму. так ;t можно получить одобрение заявки без подтверждения доходов.

При переоформлении кредитного договора физическое лицо получит возможность:

  • Снизить процентную ставку;
  • Уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • Продлить срок договора.

Чтобы рефинансировать кредит под залог имущества, необходимо подать заявление. После подтверждения заявки посетить отделение банка с оригиналами документов. Далее заключается новое кредитное соглашение и банк погашает имеющиеся старые долги.

Преимущества

Преимуществами рефинансирования под залог жилья являются:

  • Быстрая обработка заявки;
  • Наличие льготного периода;
  • Возможность получения налогового вычета. Налоговая сумма позволит уменьшить размер дохода, с которого платится налог;
  • Уменьшение ежемесячных выплат, благодаря объединению кредитов в один и продлению срока действия договора;
  • Формирование позитивной кредитной истории, за счет досрочного погашения долга;
  • Смена валюты и размера платежа;
  • Уменьшение процентной ставки и срока по выплатам;
  • Отсутствие штрафа за несоблюдение условий соглашения.

Рефинансирование кредита под залог жилья — процедура, которая при грамотном подходе будет выгодна для каждой стороны сделки.

Максимальная сумма

Максимальный размер средств при оформлении перекредитования под залог недвижимости зависит от условий банка и может доходить до десятков миллионов рублей. На сумму кредитных средств влияет оценка недвижимости.

Обычно размер кредита составляет 60-85% от оценки залогового имущества.

Предложения банков

Основные требования к клиенту при оформлении рефинансирования кредита под залог включают:

  • Регистрацию и

    гражданство РФ

    ;

  • Возрастные рамки: 21-75 лет;
  • Наличие в собственности недвижимого имущества;
  • Продолжительность трудового стажа на последнем месте — 3 месяца;
  • Положительную кредитную историю;
  • Отсутствие просрочки.

Некоторые банковские учреждения требуют наличие справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.

Условия Сбербанка

После одобрения заявки, оформление документации происходит в течение 45 дней. Условия рефинансирования кредита под залог собственности в Сбербанке включают:

  • Размер средств: от 500 000 рублей;
  • Срок погашения: до 30 лет;
  • Процентная ставка: от 12% годовых;
  • Возрастное ограничение для клиента: 21-75 лет;
  • Подтверждение дохода;
  • Обязательная страховка на залоговое имущество;
  • Доступно досрочное погашение.
  • Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Требования к залоговому имуществу включают: первоначальный взнос до 50%, наличие кухни и санузла, исправное состояние жилья. Также обязательно должны быть в наличии все документы на собственность.

Под залог можно оформить: квартиру, таун-хаус, частный дом, часть квартиры или дома.

Райффайзенбанк

Условия в Райффайзенбанке для физических лиц такие:

  • Максимальный размер кредитных средств: от 500 000 до 26 000 000 рублей или до 85% от оценочной стоимости;
  • Срок погашения: до 25 лет;
  • Проценты по кредиту: от 14,7%;
  • Возраст клиента: от 23 лет до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
  • Подтверждение дохода;
  • Наличие страховки;
  • Рассмотрение заявления в пределах 2-3 дней.

В залог можно оставить: частный дом, квартиру, дачу или земельный участок. Главное иметь в наличии необходимую документацию.

Газпромбанк

Для оформления рефинансирования кредита под залог жилья в Газпромбанке выдвигают следующие условия:

  • Денежный лимит варьируется от 500 000 до 45 000 000 рублей или не больше 45% от стоимости жилья;
  • Максимальный период: до 30 лет;
  • Ставка по займу: от 13,5%;
  • Возрастное ограничение составляет: от 20 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин;
  • Наличие страховки и обязательное подтверждение уровня платежеспособности.
  • Рассмотрение заявки занимает 1-10 дней.

Россельхозбанк

Рефинансирование под залог в Россельхозбанке осуществляется на таких условиях:

  • Размер средств варьируется от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • Период погашения: от одного месяца до пяти лет;
  • Ставка по кредиту: от 21,5% годовых;
  • Возраст клиента: 23-65 лет;
  • Необходимо подтверждение дохода;
  • Обязательное наличие страхования залогового имущества и клиента.
  • Одобрение заявки происходит за 1-3 дня.

ВТБ Банк

Условиями рефинансирования ипотечного кредита под залог в ВТБ банке являются:

  • Размер платежа: до 3 миллионов рублей;
  • Проценты по ссуде: 15%;
  • Предоставление денег: до пяти лет;
  • Отсутствие просрочки;
  • Клиенту должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет.

Особенностью ипотечной программы по рефинансированию с учетом залога в ВТБ банке является объединение до шести кредитных продуктов в один.

Также в банковском учреждении разрешается под залог оформлять жилье не собственника, а близких родственников.

Итог

Во всех банковских учреждениях требования к залоговому имуществу включают:

  • Наличие пригодных для жизни условий.
  • Жилье не должно состоять на учете по сносу и проведению капитального ремонта.
  • Обязательно наличие холодной и горячей воды, электричества и отопления.
  • Обязательные помещения — кухня и санузел.
  • Сантехника, двери, окна и крыша должны быть в хорошем состоянии.

Размер кредита зависит от результатов оценки недвижимости, которая проводится специальной комиссией. так же можно увеличить сумму, застраховав жилье.

Кредитование — неотъемлемая часть современного Мира. Практически каждый человек хоть раз за свою жизнь прибегал к получению кредита, к примеру, на покупку недвижимости, либо оформлял мелкий займ. Также часты случаи, когда у одного заёмщика имеется сразу несколько кредитных обязательств, у которых своя процентная ставка, сроки возврата и комиссии.

При невнесении обязательных платежей и регулярных просрочках на заёмщика накладываются пени и штрафы, увеличивающие размер основного долга. Если пользователь кредитных средств отказывается погашать займ, то банк вправе подать на него в суд и вернуть свои деньги, путём принудительной реализации личного имущества.

Однако существуют программы лояльности, по которым должник может уменьшить сумму задолженности и ежемесячных платежей, отменить начисление пени либо избавиться от обременений путём получения нового целевого займа.

Одной из такой программы является рефинансирование оставшейся непогашенной суммы займа. Чтобы оформить данную программу, заёмщику необходимо предоставить кредитору залог, которым может выступать как движимое, так и недвижимое личное имущество, в том числе и земельный участок.

Что это такое

Рефинансирование — программа перекредитования клиента с целью погашения уже имеющегося займа в другом банке. Получение нового кредита по данной программе позволяет должнику выполнить обязательства перед кредитором, избежав увеличения задолженности из-за начисления процентов и пени, а также предотвратить судебные тяжбы.

Оформляется такой займ на более выгодных условиях, нежели первый кредит, а выдаётся исключительно на целевой основе. Средства, полученные при рефинансировании, можно потрать только на погашение уже имеющегося долга, что строго контролируется банком.

Для оформления рефинансирования заёмщику необходимо предоставить в банк залог, который будет служить страховкой для кредитора, в случае, если клиент не сможет или не захочет вернуть полученные средства. В качестве залога может выступать только личное имущество заёмщика, что подтверждается документально.

В качестве залогового имущества принимается:

  • квартира либо дом;
  • комната в коммунальной квартире (приватизированная);
  • автомобиль;
  • ценные бумаги;
  • земельный участок.

Программа рефинансирования довольно популярна среди должников тем, что она рассчитана на погашение всех видов потребительских кредитов, в том числе ипотеки и автокредитов.

Чаще всего к данной программе прибегают в случае изменений рыночных условий кредитования. Например, оформив ссуду в 2004 году под 22%, заёмщик узнаёт, что в иных кредитных учреждениях на текущее время годовые составляют 14%.

Чтобы не переплачивать на процентах, так как выплачивать долг ещё лет десять, клиент отправляется в другой банк, где получает такую же ссуду, но под более выгодную ставку. В итоге ежемесячные платежи существенно снижаются, а переплата на процентах становится менее ощутимой.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Кто может рассчитывать на процедуру

Для оформления рефинансирования потенциальный клиент должен соответствовать ряду требований, которые выдвигаются и при выдаче обычного займа. Так, заёмщик должен в первую очередь быть трудоспособным и иметь положительную кредитную историю. Если речь идёт о довольно внушительной сумме, то важным фактором является наличие официального места работы с высоким уровнем дохода и определённый стаж.

От платёжеспособности клиента зависит не только, получит он займ или нет, но и то, на какую сумму он может рассчитывать.

В перекредитовании, несомненно, откажут, если потенциальный заёмщик имеет негативный кредитный рейтинг. Испортить ИК можно при наличии старых неоплаченных кредитов, по которым истёк срок, и недобросовестном выполнении обязательств перед банками (просрочки по платежам, возврат не всей суммы и пр.).

При этом рассчитывать на получение рефинансирования могут люди, имеющие квартиры, дома и прочее дорогостоящее имущество. При наличии такого залога банк готов выдать средства и даже увеличить сумму займа.

Для получения повторного целевого кредита необходимо выполнить следующие три шага:

  1. Посетить банк, по которому числится задолженность, и узнать, нет ли в нём запрета на досрочное погашение кредита.
  2. Обратится в банк, предоставляющий услугу рефинансирования, с целью разузнать требования к клиенту и условия кредитования.
  3. Повторно посетить кредитора, имея при себе нужный пакет документов. После подписания договора средства автоматически перечисляются на счёт первичного банка, а все возникшие организационные вопросы кредиторы решают между собой.

Если сумма полученного займа значительно превысит размер предыдущей задолженности, то оставшиеся после погашения ссуды деньги клиент вправе потратить по своему усмотрению.

<img alt="

Образец паспорта гражданина РФ

» height=»421″ sizes=»(max-width: 300px) 100vw, 300px» src=»https://1kvartirka.ru/wp-content/uploads/2017/10/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86-%D0%BF%D0%B0%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%82%D0%B0-%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%B6%D0%B4%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%BD%D0%B0-%D0%A0%D0%A4.jpg» srcset=»https://1kvartirka.ru/wp-content/uploads/2017/10/Образец-паспорта-гражданина-РФ-300×421.jpg 300w, https://1kvartirka.ru/wp-content/uploads/2017/10/Образец-паспорта-гражданина-РФ-768×1077.jpg 768w, https://1kvartirka.ru/wp-content/uploads/2017/10/Образец-паспорта-гражданина-РФ-1100×1542.jpg 1100w, https://1kvartirka.ru/wp-content/uploads/2017/10/Образец-паспорта-гражданина-РФ-810×1135.jpg 810w, https://1kvartirka.ru/wp-content/uploads/2017/10/Образец-паспорта-гражданина-РФ-1140×1598.jpg 1140w, https://1kvartirka.ru/wp-content/uploads/2017/10/Образец-паспорта-гражданина-РФ.jpg 1471w» width=»300″>

Образец паспорта гражданина РФ

Общие условия

Требования к потенциальному заёмщику и условия программы рефинансирования отличаются в зависимости от кредитного учреждения. Все банки вправе самостоятельно устанавливать правила такого перекредитования и обычно имеют несколько видов данных программ.

К основным условиям рефинансирования относится:

  • сумма уже имеющего займа пересчитывается вместе с процентами;
  • средства по займу выдаются на погашение не всего кредита, а на его оставшуюся часть;
  • проценты и штрафы, начисленные по причине просрочки, заёмщик выплачивает самостоятельно;
  • если позволяет залог, то величина ссуды может превышать сумму, нужную для погашения долга (остаток клиент может потратить на другие нужды).

По закону и внутренним правилам кредитных организаций, в программе рефинансирования может быть отказано. Банк сам определяет сотрудничать с клиентом или нет, при этом неважно предлагает заёмщик оформить займ под залог имущества или без него. Если организацию не устроит КИ либо финансовое положение заявителя, то он вправе не предоставлять ему ссуду.

Если говорить о рефинансирование кредита под залог земельного участка, то оно относится к отдельной категории займов, имеющей свои нюансы и специфику оформления. Так, для получения денег под обеспечение, где участвует земля, необходимо предоставить государственный акт, подтверждающий права на владение оговариваемой территории. При отсутствии такого документа получить ссуду не удастся.

Расчёт доходности

Перед тем как обратиться в банк для рефинансирования долга следует рассмотреть все плюсы и минусы, а также произвести расчёты, взяв во внимание такие значения:

  • размер переплаты по остатку старого долга с учётом начисления процентов и пени;
  • предстоящие расходы, связанные с перекредитованием имеющегося займа;
  • сумму переплаты после рефинансирования.

Выгодным ли будет оформление нового займа, решает значение, которое получится после вычета суммы из первого пункта по отношению к третьему.

Заёмщика должны предупредить о размере налогового вычета, который при перекредитовании рассчитывается так:

  1. Определяется сумма вычета относительно начисленных процентов. Из всей суммы процентов отнимается общая стоимость недвижимости. Если данное значение было оплачено ещё при старом кредите, а цена имущества свыше двух миллионов, то при перекредитовании оно больше не учитывается.
  2. Рассчитывается соотношение между возвратом средств по займу и текущего кредита. Получившаяся сумма является переплатой за проценты, которые и есть видом налогового вычета.
  3. Вычитается размер неполученных денег, в связи с начисленными процентами, которые были возвращены.
  4. Отнять из показателя рентабельности все имеющиеся расходы, учитывая не вернувшийся доход.

По итогу проведённых расчётов полученный результат и будет являться выгодой от оформления рефинансирования.

Плюсы Основным плюсом рефинансирования является возможность погашения оставшейся суммы старого кредита одним платежом, что избавляет от необходимости выплачивать лишние проценты и пени за будущие просрочки.

При этом программа перекредитования оформляется на более выгодных условиях, в которые входит низкая ставка. Так, оставшаяся доля ранее полученного займа погашается в полном объёме, а сам заёмщик экономит на переплате по начисляющимся процентам и штрафах.

Также к плюсам можно отнести:

  • уменьшение ежемесячных обязательных платежей, так как кредитный период длинный, а сумма самого займа меньшая за предыдущую ссуду;
  • возможность соединить несколько кредитов в один и получить средства на оплату всех их одновременно;
  • возможность преждевременно закрыть обременение по ипотеке, когда долг остаётся незначительным, путём оформления потребительского займа под низкий процент.

До того как оформить перекредитование, необходимо определить финансовую выгоду. Во внимание следует брать то, что ставка по ипотечным займам всегда ниже за потребительские кредиты. Зато недвижимость, освобождённая от обременения, может принести дополнительную прибыль, путём её сдачи в аренду либо продажи.

Минусы Рефинансирование старого кредита имеет как свои плюсы, так и минусы, а именно:

  • невыгодно прибегать к перекредитованию, если сумма долга по старому займу небольшая (оформлять лучше при наличии крупных долгосрочных ссудах);
  • иногда расходы на оформление данной программы превышают сумму самой выгоды от неё;
  • наличие ограничений касательно объединения нескольких займов;
  • частые отказы в перекредитовании.

Программа рефинансирования имеется не во всех кредитных учреждениях. Объясняется это тем, что большинство банков не хотят за счёт своих средств погашать кредитные долги другим банкам и отдавать своих клиентов. Поэтому получив одобрение от одного банка можно столкнуться с отказом от другого, в котором имеется долг.

Образец справки о задолженности по кредиту

Лучшие условия банков по рефинансированию кредита под залог земельного участка

Оформить рефинансирование кредита под залог земельного участка можно во многих банках РФ. Однако все они имеют разные условия кредитования, что влияет на выгоду в каждом конкретном случае. Поэтому к процедуре перекредитования необходимо относиться со всей ответственностью: изучить предлагающиеся программы, сравнить ставку, сроки и прочие нюансы.

Лучше всего для получения нового займа, с целью погасить старый, обращаться в крупные банки, давно зарекомендовавшие себя на рынке кредитных услуг. Одним из таких является Сбербанк России. Он предлагает рефинансирование как чужих долгов (иных банков), так и своих. При этом в качестве залога Сбербанк принимает земельные участки и прочее недвижимое имущество.

Наиболее выгодные предложения по рефинансированию:

Банки Ставка годовых (%) Сумма займа Срок Прочие нюансы
Сбербанк От 9,5% От 1 млн. рублей до 80% реальной оценочной стоимости залога. Максимальный срок 30 лет Быстрое оформление с минимальным пакетом документов для своих клиентов.
ВТБ 24 От 9,7% До 30 млн. рублей для клиентов Москвы и Санкт-Петербурга, города миллионники — до 15 млн., остальные регионы — 10 млн. До 30 лет Процентная ставка зависит от условий оформления и стоимости предоставленного земельного участка.
Тинькофф От 8,0% Максимум 100 млн. руб. 25 лет Возможность отправки заявки онлайн
Газпромбанк От 9,5% От полмиллиона до 60 млн. (не менее 15% и не более 85% от стоимости залога). 30 лет Высокий процент одобрения заявок. Отсутствие дополнительных комиссий.
Райффайзенбанк От 9,99% Сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества. 30 лет Возможность отправки документов и заявления онлайн.
Россельхозбанк От 9,0% Максимум 20 млн. руб. До 30 лет Возможность самостоятельного выбора схемы погашения займа и отсутствие дополнительных комиссий.

Типичный образец кредитного договора:

Процедура оформления

Несмотря на термин рефинансирование, оформляется такой кредит аналогично всем остальным. Потенциальный клиент должен соответствовать всем требованиям, иметь хорошую кредитную историю и быть платёжеспособным.

Получение займа осуществляется по следующей схеме:

  1. Выбор банка и изучение имеющихся в нём предложений, а также условий по ним. Кредитор, в котором имеется долг, сразу отпадает, так как лишь единицы готовы предоставить такую услугу, к примеру, Сбербанк.
  2. Далее, уведомление обоих банков о желании осуществить процедуру перекредитования. Важно чтобы никто не имел претензий по этому поводу и, всё происходило по обоюдному желанию. Если есть запрет на досрочное погашение займа, то рефинансирование будет невозможным.
  3. Подаётся заявка и предоставляется собранный пакет документов.
  4. В случае одобрения заявления подписывается договор, после чего средства перечисляются на счёт старого кредитора или нескольких (при воссоединении нескольких займов).

Если оформляется срочный кредит, то лучше всего выбирать банки, принимающие заявку и документы онлайн. Это позволит сэкономить личное время и сократит ожидание.

Список необходимых документов

Для получения средств на погашение старого кредита, клиент должен предоставить определённый пакет документов, среди которых:

  • паспорт РФ;
  • оригинал кредитного договора, по которому числится непогашенный займ;
  • справка о доходах;
  • реквизиты текущего кредитора (для перечисления денег);
  • справка о сумме просрочки и размере оставшегося долга.

Что касательно последнего пункта, то следует помнить, что такая справка выдаётся всего на три рабочих дня. Поэтому брать её лучше после того, как будут собраны остальные документы либо перед самим визитом в новый банк.

Кроме вышеперечисленных бумаг, нужно предоставить письменно оформленное согласие от старого кредитора на оформление рефинансирования.

Решение по заявке банк даёт не сразу, так как ему необходимо время на проверку полученной информации и документов.

Советы

Процесс рефинансирования, в отличие от оформления обычного кредита, длиться намного дольше и при этом нередко заканчивается отказом. Поэтому до того как обратиться за перекредитованием, лучше попытаться уладить проблему с текущим кредитором, попросив изменить условия договора путём реструктуризации долга.

Клиентам, которые ранее исправно выполняли обязательства перед банком, обычно идут на уступки, уменьшая ежемесячные платежи и продлевая сроки возврата средств. Если заёмщик докажет временные трудности с финансами, то ему могут отменить начисление процентов и пени. Но также могут и отказать.

Чтобы повысить шансы одобрения заявки клиенту необходимо дополнительно предоставить подтверждения плохого финансового положения, к примеру, документ об уменьшении заработной платы или увольнении, справку о наличии серьёзного заболевания, влияющего на работоспособность.

Этот же перечень документов можно предъявить новому банку, в котором должник планирует оформить рефинансирование.

Объединение участков

происходит согласно действующему законодательству.

Узнайте далее, для чего нужен паспорт земельного участка.

Можно ли в Росреестр онлайн получить сведения о земельных участках — мы расскажем здесь.

Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог земельного участка как альтернативу ипотеке. Оформление такого займа позволит получить в пользование серьезную сумму денег, которые можно направить на любые цели – решение жилищных, бытовых проблем, открытие и расширение собственного бизнеса или оплату крупных покупок. Подробнее об особенностях такого вида кредитования и условиях в ведущих российских банках – читайте далее.

Особенности кредитования под залог земли

Кредитование под залог земли имеет определенные особенности, среди которых можно отметить:

  • относительно невысокая ликвидность участков по сравнению с квартирой и даже частным домом;
  • длительная процедура оформления займа;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • увеличенный размер кредита (как правило, не менее 300 тысяч рублей);
  • в залог может быть передана земля, находящаяся в собственности, как самого заемщика, так и третьих лиц;
  • пониженная процентная ставка по сравнению с классическими потребительскими необеспеченными займами.

Величина кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта залога, к которому применяется коэффициент дисконта. Размер дисконта может варьироваться в зависимости от конкретной программы кредитования и выбранного банка и составляет в среднем 50%.

То есть, простыми словами, закладывая землю в пользу банка, потенциальный заемщик сможет рассчитывать на кредит в сумме не более 50% от цены участка. Дисконтирование применяется для минимизации возможных рисков и потерь для банка в случае, если клиент прекратит исполнять свои обязательства в должном объеме и порядке.

Оформление кредита под залог земли является нецелевым, то есть никаких подтверждений о расходовании полученных денег не требуется. По сути, это просто потребительский займ с обеспечением, а не ипотечный кредит, который предполагает целевое направление заемных средств. Различия между такими видами кредитования заключаются не только в этом, но и в увеличенной годовой ставке по первому виду займа.

Страхование земельного участка вряд ли будет обязательным, так как риски ущерба и потери довольно минимальны. От заемщика возможно потребуется приобрести личную страховку своего здоровья и жизни.

Требования к земельному участку

Далеко не каждый участок земли банк согласиться взять в качестве залога по кредиту. Обеспечение в виде земли должно соответствовать следующим установленным требованиям:

  1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

Никаких обременений на участке быть не должно. В противном случае, любой банк откажет в выдаче кредита с таким залогом.

  1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

  1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.

Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

  1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

Земли, расположенные в других субъектах федерации или же существенно удаленные от города, в котором располагается офис банка, также имеют мало шансов при рассмотрении в качестве залога.

  1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

Участки меньших размеров рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Помимо этого, во внимание специалистами банка принимаются такие факторы, как:

  • площадь участка;
  • удаленность от города или крупного населенного пункта;
  • развитость инфраструктуры вокруг;
  • наличие или отсутствие коммуникаций;
  • наличие подъездных путей, доступный круглый год;
  • престижность района.

Участок расположенный в поле, вдалеке от населенных пунктов, будет охарактеризован как объект с низкой ликвидностью и нецелесообразностью передачи в качестве залога. Практика показывает, что оценка земельных участок субъективна и имеет массу сложностей.

Одни участки, расположенные в относительно престижном районе, оцениваются высоко, но в результате через десятилетия остаются без какого-либо развития и цена их падает. Другие – расположенные на окраинах – напротив, образуются крупные поселки с развитой инфраструктурой и отличными перспективами. Поэтому оценивать такие объекты достаточно проблематично. Риски присутствуют существенные.

Следует учесть, что кредит под залог дачного участка и кредит под залог земли сельхозназначения возможен и не отличается по условиям от кредитования под залог земли под ИЖС.

Как оформить по шагам

Процедура оформления кредита под залог земельного участка универсальна, и обобщенно состоит из следующих этапов:

  1. Изучение предложений от банков и выбор конкретной программы кредитования.

Заранее стоит внимательно изучить представленные на рынке виды кредитов под залог земли, ознакомиться с условиями, требованиями, пакетом документов и произвести предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который поможет посчитать сумму переплаты и составить схематический график платежей.

  1. Предварительная консультация со специалистом выбранного банка.

В этой консультации целесообразно узнать свои шансы по одобрению заявки. Сделать этоф также можно посредством подачи онлайн заявок на официальных сайтах кредитных организаций. От потенциального заемщика потребуется сообщить о себе основные сведения, такие как: личные данные, контакты, уровень заработной платы, место работы, имеющиеся кредиты. Но основное решение все равно будет принято после посещения офиса банка.

  1. Оценка объекта залога.

Такая оценка должны быть оформлена в виде профессионального отчета с глубоким анализом, фотографиями и проводиться исключительно аккредитованной компанией, одобренной конкретным банком. Подобная услуга, естественно, является платной.

  1. Сбор пакета документов и подача заявки.

Необходимо будет предоставить в банк:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
  • документы на залог.

Каждая заявка рассматривается банками в течение 2-10 рабочих дней. Дополнительно участок выезжают осматривать и оценивать сотрудники залоговой службы кредитной организации.

  1. Заключение договора и регистрация сделки.

Если в отношении заемщика было вынесено положительное решение, то совместно с ним выбирается удобный день для подписания кредитного договора об ипотеке и графика платежей. Затем после уплаты государственной пошлины в регистрирующем органе производится обременение земельного участка в пользу банка.

  1. Получение суммы займа.

После всех регистрационных процедур банк выдает сумму кредита по договору клиенту. На усмотрение заемщика это может быть сделано безналично (на счет или вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

ТОП предложений банков

Список банков, предлагающих частным клиентам программы кредитования под залог земельного участка, довольно ограничен. Земля в качестве обеспечения принимается крайне неохотно. Шансов у одно- или двухкомнатной квартиры, особенно в хорошем районе, существенно больше.

В таблице ниже вы можете узнать, где взять кредит под залог земли:

БанкРазмер кредитных средствПроцентная ставка в % годовых, отСрок погашения, летМаксимальный размер кредита от оценочной стоимости, %Особые условия
Сбербанк От 300 тысяч до 30 миллионов рублей 12 20 60 +1% если отказаться от страхования жизни
АК Барс банк От 300 тысяч до 30 миллионов рублей 12,5 15 60 +3% при отказе от страхования жизни
Банк Зенит От 270 тысяч до 14 миллионов рублей 15 15 нет Займ выдается на любые цели, исключая связанные с ведением бизнеса. Для заемщиков в браке потребуется оформление договора поручительства от супруги/супруга.

Так как данный вид кредитования является довольно специфичным и имеющим массу нюансов, банк оставляет за собой право предъявлять ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости, а также запрашивать дополнительные документы. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и клиенту могут предложены персональные условия оформления займа (возможно с увеличенной процентной ставкой).Представленные банки требуют стандартный пакет документов для подачи кредитной заявки, включающий и подтверждение доходов и занятости.

Наибольшей популярностью пользуется у заемщиков кредит под залог земельного участка в Сбербанке, так как процент одобряемости выше, есть большая филиальная сеть и требования к заемщику допускают кредитование до 75 лет, а также есть возможность учесть дополнительный доход. ВТБ 24 по данной программе не работает. Россельхозбанк требует поручителей и созаемщиков без залога земли.

Плюсы и минусы

Кредитование с обеспечением в виде земельного участка имеет следующие преимущества:

  1. Возможность оформить займ в довольно крупном размере (как правило, от 500 тысяч рублей) на длительный срок (до 15-20 лет).
  2. Нецелевой характер такого кредитования, что выражается в направлении полученных денег на любые цели (исключение может заключаться в запрете использовать сумму кредита на ведение предпринимательской деятельности в некоторых банках).
  3. Кредитная ставка по подобным программам будет немного ниже, чем по стандартным потребительским займам.

К недостаткам можно отнести:

  • повышенные требования к залогу, касаемые местоположения, площади, удаленности от города, инфраструктуры и т.д.;
  • расширенный пакет документов, включая обязательность предоставления оценки земли, выполненного профессионалами;
  • невозможность участвовать в государственных программах поддержки иптечных заемщиков;
  • затянутость оформления кредита – момента сбора документов до получения заемных средств.

Ответы на важные вопросы

Постараемся дать ответы на наиболее важные и распространенные вопросы.

  1. Смогут ли получить кредит под залог участка пенсионеры?

Предельный возраст для заемщиков в большинстве банков составляет 65-75 лет. Поэтому пенсионер, имеющий в собственности участок, может получить такой займ на относительно небольшой срок. В любом случае каждая заявка будет рассматриваться индивидуально.

  1. Обязательно ли подтверждение доходов?

Ответ положительный, но только для зарплатных клиентов. Им не потребуется предоставлять в банк никаких справок и иных подтверждающих документов.

  1. Выдаются ли займы под залог земли с незарегистрированным строением?

Большинство банков предъявляет требование, что любые строения на участке должны оформлены должным образом. В такой ситуации возможно 2 варианта: строение не будет приниматься во внимание или банк откажет такому клиенту.

  1. Можно оформить займ под залог приобретаемой земли?

Однозначно да. Требования предъявляются такие же, как и к участку в собственности.

  1. Возможно ли получить кредит с обеспечением в виде земли лицам с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история является прямым доказательством неблагонадежности человека и считается веской причиной отказа в выдаче. Поэтому вполне логичным станет отказ кредитора в сотрудничестве с таким заемщиком. Таким образом банки снижают возможные риски по невозврату заемных средств.

Кредит под залог земли сельхозназначения или других видов является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок. Участки с высокой ликвидностью, расположенные недалеко от города, со всеми необходимыми коммуникациями и инфраструктурой, банк с охотой примет в качестве обеспечения.

Однако на рынке сегодня наблюдается ограниченное число кредиторов, готовых кредитовать население на подобных условиях. Среди них: Сбербанк, АК Барс банк и банк Зенит. Наиболее привлекательные параметры оформления предлагает Сбербанк.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Он сможет помочь вам с оформлением всех документов по земле и окажет поддержку в получении этого непростого кредита.

Просьба оценить статью и поставить лайк, если она оказалась вам полезной.

Также вам будет интересно узнать про кредит под залог дома.

Выберите тип недвижимости

Квартира

Дом с участком

Участок

Коммерческая недвижимость

Оценочная стоимость недвижимости

руб.

Необходимо срочно получить кредит? Получить крупную сумму под низкий процент можно, обеспечив заем залогом участка земли. В качестве обеспечения может выступать не только квартира или автомобиль, но и земельный участок.

Особенность кредита под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка – одна из форм залогового кредитования. Заемщик может рассчитывать на самые выгодные условия. Сумма и срок такого займа значительно выше, чем у беззалогового, а процентная ставка ниже. Благодаря наличию обеспечения, средства может получить даже человек, имеющий плохую кредитную историю.

Особенностью кредита под земельный участок является то, что обеспечением может выступать пустующий участок земли, который, в отличие от той же квартиры или автомобиля, заемщик не использует. Человеку психологически сложно предоставить свое жилье в качестве залога. Кредитование под земельный участок решает эту проблему.

Даже не застроенный земельный участок может стать инструментом получения средств. Кредит под залог земли не является целевым, и заемщик может использовать его по собственному усмотрению. Такой вариант финансирования – отличный повод реализовать вашу мечту и построить на пустом участке дом.

Преимущества кредита под залог земли

  • процентная ставка низкая;
  • длительный срок предоставления кредита;
  • возможность получить большую сумму;
  • не нужно подтверждать доход;
  • не нужны поручители;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • можно получить наличными;
  • возможность тратить кредит под залог участка земли на любые цели, не отчитываясь о расходах перед банком.

Какие документы необходимы для оформления?

  • паспорт заемщика;
  • правоустанавливающие документы на участок земли;
  • кадастровый паспорт, план земельного участка;
  • свидетельство о собственности;
  • справка об уплате налога на землю.

На что смотрят банки?

В качестве залога может быть предоставлен участок, который принадлежит к категории земель населенных пунктов или сельхозназначения. Взять кредит под залог земли можно, если она в собственности заемщика, на нее должна быть вся необходимая документация. Земельный участок территориально должен находиться в регионе деятельности кредитной организации, на него не должно быть наложено обременение.

Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости участка. На нее влияет много факторов. В первую очередь — это месторасположение. Если участок расположен в элитном коттеджном поселке, это может значительно увеличить сумму займа. Наличие построек, инженерных сооружений также положительно влияет на размер финансирования. Если кредит под залог участка берется под строительство, то предоставление подтверждающих документов значительно повысит шанс получить более крупную сумму.

“Кредитная Лаборатория” – компания, которая оказывает консультацию и предоставляет помощь в оформлении кредита в Москве и Подмосковье. Многие банки ужесточили требования к своим клиентам. Получить большую сумму стало сложнее. Мы избавим Вас от необходимости искать банк, который выдаст Вам сумму. Обратитесь к профессионалам! Наша компания окажет содействие в получении денежных средств. Наши партнеры — крупнейшие банки России. Наша цель – свести возможность отказа по кредиту к нулю.

Нет справки о доходах? Плохая кредитная история? Это не приговор. Мы поможем найти банк, который выдаст Вам кредит, а также окажем помощь в подготовке документов и их оформлении.

Кредитные продукты банков пользуются сегодня большой популярностью, так как многие люди предпочитают делать крупные покупки в кредит. Это может быть приобретение автомобиля, мебели, бытовой техники, ремонт квартиры или оплата туристических путевок. Дорогостоящие объекты чаще всего приобретаются именно так.

В результате у человека может скопиться несколько кредитов в разных банках, что влечет за собой путаницу. Другой вариант – финансовая ситуация плательщика изменяется в худшую сторону, из-за чего у него возникают трудности с оплатой даже одного кредита.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – это услуга, предоставляемая большинством банков, которая обеспечивает заемщику снижение ежемесячной процентной ставки и продление срока погашения кредита. Клиент получает послабление, в результате чего сможет «безболезненно» рассчитаться по долговым обязательствам. Услуга рефинансирования подразумевает консолидацию нескольких кредитов в один, но доступна и для перекредитования одного займа.

По сути, рефинансирование – это новый кредит на более выгодных условиях, но выданные заемщику по программе деньги имеют целевое направление – погашение одного или нескольких займов в банках-кредиторах. Должник гасит свои обязательства в других банках и получает на руки новый кредитный договор с графиком выплат от кредитно-финансовой организации, согласившейся на рефинансирование. Если клиент хочет оформить перекредитование без подтверждения дохода, он должен представить банку имущественное обеспечение, в качестве которого может выступать квартира или другая недвижимость.

Условия рефинансирования

Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:

  • Необходимость консолидировать несколько займов одним кредитным договором.

  • Желание снизить высокую процентную ставку ежемесячных выплат, полученную при оформлении срочных займов.

  • Получить отсрочку погашения долгового обязательства.

  • Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.

Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно. На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок. Для маленьких кредитов такая программа не предусмотрена, поскольку оформление нового долгового обязательства, где недвижимость идет в залог, без страховки, в такой ситуации выльется в приличную переплату. Банку такие сделки тоже не приносят выгоды.

Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.

Если недвижимость, предлагаемая банку в качестве имущественного залога, не является предметом рефинансируемой ипотеки, она не может быть обременена правами других лиц или находиться под арестом.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:

  • 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;

  • общую сумму долга с процентами плюс наличные деньги, запрашиваемые претендентом или его созаемщиками на рефинансирование.

Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

К предмету залога:

  • юридическая чистота предмета недвижимости;

  • максимальный физический износ объекта не может превышать 55%;

  • коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;

  • квартира или дом должны соответствовать гигиеническим нормам;

  • в жилом объекте недвижимости должны присутствовать кухня и санузел;

  • доступность инфраструктуры – обязательное условие.

К лицу, оформляющему рефинансирование:

  • гражданство РФ

    ;

  • постоянная регистрация по месту жительства;

  • возрастные ограничения 21 – 60/55 лет (мужчины/женщины);

  • наличие постоянной работы, на которой претендент должен отработать не менее 3-х (в отдельных банках 6-ти) месяцев на момент подачи заявления;

  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;

  • положительная кредитная история по текущему и предыдущим кредитам.

Топ 5 банков

Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Сбербанк

Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования – до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке. В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику. Данная программа выгодна для лиц, которые заключили кредитные договора в банках под более высокие проценты. Если кредит брался на приобретение жилья, оно переходит в залог Сбербанка до момента погашения всей суммы, выданной по программе рефинансирования.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!

Оставить заявку

ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.

Условия для перекредитования под залог недвижимости:

  • Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.

  • Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.

  • Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.

  • Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.

Райффайзенбанк

Условия для рефинансирования:

  • решение по заявке рассматривается от 1-го часа;

  • можно консолидировать до 5-ти кредитов;

  • фиксированная ставка 11,99%;

  • максимальная сумма 2 млн. рублей, минимальная – 90 тыс. рублей;

  • возраст претендента от 23-х лет;

  • соискатель не должен быть ИП, частным адвокатом (если он не состоит в адвокатской коллегии), собственником бизнеса.

Россельхозбанк

Рефинансирует потребительские кредиты сторонних кредитно-финансовых структур, с возможностью получить до 3-х млн. рублей под ставку 11,5%. Допускается досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента подачи.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке:

  • Залогом является ипотечное жилье (квартира, дом), приобретенное на первичном, вторичном рынке, земельные участки.

  • Минимальная сумма кредита 100 тыс. рублей, максимальная – 20 млн. рублей. На размер максимальной суммы влияет несколько факторов:

    • первичное или вторичное жилье,

    • Москва – до 20 млн. рублей, Подмосковье – до 10 млн. рублей, Санкт-Петербург – до 15 млн. рублей, остальные города РФ – до 5 млн. рублей;

  • Сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимости.

  • Страхование залогового имущества обязательно.

Банк Москвы

Рефинансирование кредита с залогом в виде недвижимости в Банке Москвы предлагается под 12,9% сроком на 5 лет. На этих условиях заемщик получает до 3-х млн. рублей. Оформить заявку или рассчитать кредит можно в режиме онлайн. Предварительное решение банка соискатель может узнать в течение 15-ти минут.

Требования:

  • гражданство РФ

  • стаж работы — не менее трех месяцев на последнем месте;

  • возраст претендента 21-70 лет;

  • клиент не должен участвовать в банкротстве.

Список остальных требований смотрите на сайте банка.

Предложения банков по рефинансированию под залог

Если вас в друг интересует рефинансирование кредита в ОТП Банке, то об этом мы писали у себя на сайте в другой статье

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости может осуществляться без посредников, когда соискатель сам является владельцем предмета залога. Если у лица нет собственной недвижимости, он может привлечь других людей, которые владеют квартирой или домом с земельным участком.

Используя программу рефинансирования можно перекредитовать один ипотечный или несколько других:

  • потребительские;

  • карточные,

  • автокредиты.

В качестве залогового обеспечения принимаются следующие объекты недвижимости:

  • отдельная квартира в многоквартирном доме;

  • таунхаус;

  • частный дом;

  • часть дома или квартиры;

  • комната.

Под залог квартиры
Рефинансировать ипотеку под залог квартиры могут те лица, которые ранее оформили ипотеку с высокой процентной ставкой и сейчас нашли более выгодное предложение в другом банке. В данном случае предметом залога является та же квартира, для которой оформлялась ипотека. Рефинансирование под залог квартиры доступно и для других форм кредитования. Под данное имущественное обеспечение можно перекредитовать автокредит, крупный потребительский заем или объединить несколько небольших кредитов в один, снизив ежемесячную процентную ставку.

Под залог автомобиля

Рефинансировать целевые и нецелевые займы можно под залог автомобиля. Если договор кредита заключался на приобретение авто, оно же является предметом залога. Банк, одобряющий заявку на рефинансирование, погашает долг в первом банке, который, в свою очередь, высвобождает автомобиль из-под залога и передает его в залог второй кредитно-финансовой организации. В ходе данных манипуляций заемщик получает снижение процентной ставки и продлевает срок кредитования.

Под залог земельного участка

Заключить соглашение на перекредитование можно под залог земельного участка и дома, стоящего на нем. На данную программу может рассчитывать человек с безупречной кредитной историей. Соискатель должен иметь работу и высокий доход (если речь идет о рефинансировании большого кредита). Сумма, полученная сверх той, которая необходима для погашения первого кредита, может быть потрачена заемщиком по его усмотрению.

Предложения банков по рефинансированию без залога

У вас кредит под залог недвижимости, рефинансирование в такой ситуации возможно несколькими вариантами.

  1. Вы обращаетесь в другой банк и подаете заявку на рефинансирование. Если этот банк одобрит ваше заявление, он перечисляет необходимую сумму первому кредитному учреждению, в результате чего обремененная недвижимость высвобождается и переходит в залог второму банку.

  2. Второй вариант – найти человека, который согласится предоставить в залог вашего кредита свое имущество.

Лица, оформившие небольшие кредиты для малого бизнеса, рефинансирования должны бояться меньше других, поскольку такое перекредитование зачастую осуществляется без залога и поручителей. Претенденту необходимо предоставить справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ и пакет документов (полный список смотрите на сайте того банка, в котором собираетесь делать рефинансирование).

Клиенты часто задают сотрудникам банков вопрос: как получить помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей? Недобросовестным отношением к заключенному соглашению потенциальный соискатель себе сильно навредит, поэтому не стоит дожидаться просрочек, лучше обратиться за помощью раньше, чем они появятся.

Считаем плюсы и минусы

Перекредитование нецелевых кредитов под залог имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • Снижение процентной ставки.

  • Налоговый вычет.

  • Быстрое принятие решений сотрудниками банка, поскольку для кредитной структуры эта программа тоже выгодна.

  • Наличие льготного периода по некоторым продуктам.

  • Консолидация нескольких долговых обязательств сокращает размер выплат.

  • Клиент формирует положительную кредитную историю.

Минусы:

  • Нередко банки накладывают запрет на досрочное погашение.

  • Необходимость сбора большого количества документов.

  • Дополнительные расходы, связанные с подготовкой документов, оплатой услуги оценки залогового имущества.

  • Даже новая недвижимость подвергается повторной оценке.

В остальном данная программа очень даже удобна, о чем свидетельствует ее популярность среди граждан РФ.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: