Правила получения кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  1. Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или домтаунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
  2. Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 13,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  3. Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11,25 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  4. На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 11 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте здесь.
  5. Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
  6. Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,5 до 13,5% годовых.
  7. Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.

Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какой залог принимает банк?

По разным программам действуют разные условия, но чаще всего в качестве обеспечения может выступать:

  • отдельная квартира,
  • жилой дом с земельным участком для постоянного проживания.

Иными словами, только под землю взять кредит не получится, он может идти лишь вместе с частным домом. Участок должен находиться в праве собственности или аренды на период не менее 1 года, должно быть наличие подъездной дороги, разрешается наличие строений.

Больше информации о том, как взять кредит под залог земли в Россельхозбанке, вы получите по телефону 8 (800) 200-02-90, на сайте банка или непосредственно в офисах компании.

Куда еще можно обратиться?

Многие российские банки стараются идти навстречу своим клиентам и принимают в качестве обеспечения земельные участки. При этом, если вы берете потребительский кредит, то он должен быть не более 50% от стоимости участка, если ипотечный – то величина займа будет и того меньше.

Компания предъявляет множество требований, как к платежеспособности заемщика, так и к ликвидности земельного участка, вам придется предоставить довольно большой пакет документов, чтобы оформить займ.

Сделать это можно будет в таких организациях, как:

  • Восточный Экспресс банк — выдает кредит на любые цели под процентную ставку от 9,9% годовых. Клиенту могут предложить сумму до 15 млн. рублей на период не более 10-ти лет;
  • Сбербанк России — здесь предлагается процентная ставка от 10% годовых. Вы сможете кредитоваться на период до 20 лет, максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью участка (не более 60%). Минимальная сумма займа — 500 тыс. рубл., подробности можно прочесть в этой статье;
  • Газпромбанк готов предложить своим заемщикам ссуду с максимальным пределом до 30 млн. рубл. Процент составит от 12,4% годовых, период возврата может выбрать до 15 лет.

Чтобы оформить кредит под земельный участок, вам нужно обратиться в один из предложенных выше банков и подать заявку.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Оформление кредита представляет собой крайне ответственное мероприятие, в котором присутствует огромнейшее количество нюансов, неизвестных большинству современных граждан.

Каждая отдельная банковская организация устанавливает свои правила взаимодействия с клиентами, которые нужно знать перед тем, как приступать к проведению каких-либо операций.

В частности, многие интересуются тем, как получить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке в 2019 году.

Необходимые документы

Перечень требуемых бумаг будет непосредственно зависеть от того, для чего именно оформляется кредит на требуемую сумму.

Если говорить о потребительских программах с предоставлением залога, то в таком случае нужно будет подготовить следующие документы:

  • анкета заинтересованного лица;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справки, подтверждающие, что заинтересованное лицо является платежеспособным;
  • документация по залогу.

Если кредит целевой, то в таком случае уполномоченные сотрудники выбранного банка, скорее всего, потребуют дополнительные документы.

Варианты сумм

Сумма выданного кредита непосредственно будет зависеть от того, какую программу выбрал потенциальный заемщик, а также является ли он платежеспособным. Если общая сумма кредита, предоставленного банком, недостаточна для реализации целей заемщиков, то в таком случае ему предоставляется возможность привлечения созаемщиков.

На сегодняшний день физическим лицам в Россельхозбанке предоставляется возможность получения кредита на сумму более 10 000 рублей, в то время как предельная сумма зависит от типа заложенного участка, а именно:

Стандартный потребительский кредит 1 000 000 рублей.
Садоводческий 1 500 000 рублей.
Развитие подсобного хозяйства 700 000 рублей.
Оборудование инженерных коммуникаций 500 000 рублей.
Ипотека 20 000 000 рублей.

Варианты кредитов под залог земельного участка в Россельхозбанка

Данный банк предлагает своим клиентам достаточно широкое разнообразие потребительских кредитов, но при этом далеко не всегда в качестве залога может использоваться земельный участок.

На рефинансирование:

Условия Описание
Процентная ставка 14
Длительность рассмотрения заявки Непосредственно зависит от решения уполномоченных сотрудников
Минимальная сумма займа 50 000 рублей
Максимальная сумма займа 700 000 рублей
Сроки возврата Не более пяти лет
Обеспечение кредита Ликвидная недвижимость
Страховка для получения кредита Не требуется страховать земельный участок, но при этом, если гражданин страхует собственную жизнь, ему могут быть предоставлены более выгодные условия
Комиссии Не предусматриваются
Возраст клиента От 18 до 65 лет

Потребительский:

Условия Описание
Процентная ставка До 19
Длительность рассмотрения заявки Непосредственно зависит от решения уполномоченных сотрудников
Минимальная сумма займа 10 000 рублей
Максимальная сумма займа 1 000 000 рублей
Сроки возврата Не более пяти лет
Обеспечение кредита Ликвидная недвижимость
Страховка для получения кредита Не требуется страховать земельный участок, но при этом, если гражданин страхует собственную жизнь, ему могут быть предоставлены более выгодные условия
Возраст заемщика 21-60

Пенсионерам:

Условия Описание
Процентная ставка От 15
Длительность рассмотрения заявки Непосредственно зависит от решения уполномоченных сотрудников, но не может превышать пяти рабочих дней
Минимальная сумма займа 10 000 рублей
Максимальная сумма займа 500 000 рублей
Сроки возврата Не более пяти лет
Обеспечение кредита Ликвидная недвижимость
Страховка для получения кредита Не требуется страховать земельный участок, но при этом, если гражданин страхует собственную жизнь, ему могут быть предоставлены более выгодные условия
Возраст заемщика Не более 75 лет с наличием постоянной регистрации на территории России

На образование:

Условия Описание
Процентная ставка От 16
Длительность рассмотрения заявки Непосредственно зависит от решения уполномоченных сотрудников, но не более семи рабочих дней
Минимальная сумма займа Отсутствует
Максимальная сумма займа 350 000 рублей
Сроки возврата Не более десяти лет
Обеспечение кредита Ликвидная недвижимость
Страховка для получения кредита Не требуется страховать земельный участок, но при этом, если гражданин страхует собственную жизнь, ему могут быть предоставлены более выгодные условия
Возраст заемщика Не менее 14

Для ЛПХ:

Условия Описание
Процентная ставка 15
Длительность рассмотрения заявки Непосредственно зависит от решения уполномоченных сотрудников, но не может превышать семи рабочих дней
Минимальная сумма займа Отсутствует
Максимальная сумма займа 1 000 000 рублей
Сроки возврата Не более пяти лет
Обеспечение кредита Ликвидная недвижимость
Страховка для получения кредита Не требуется страховать земельный участок, но при этом, если гражданин страхует собственную жизнь, ему могут быть предоставлены более выгодные условия
Возраст заемщика 18-65

Часто задаваемые вопросы

Кто может получать такой кредит? Займы предоставляются всем физическим и юридическим лицам вне зависимости от их статуса.
Правда ли, что банк кредитует и покупает земельные участки сельскохозяйственного назначения под их залог? В первую очередь, кредиты на покупку каких-либо сельскохозяйственных земельных участков предоставляются исключительно соответствующим товаропроизводителям, которые регистрируются в качестве частных предпринимателей или юридических лиц. Помимо этого, кредит такого рода предоставляется другим субъектам, которые ведут деятельность в сфере производства, хранения или же первичной обработки какой-либо сельскохозяйственной продукции. При этом принимается во внимание наличие или отсутствие какой-либо недвижимости на указанной территории.
На какую сумму можно рассчитывать? В преимущественном большинстве случаев предельно допустимая сумма непосредственно зависит от стоимости предоставленного имущества. При этом сама сумма предоставленных средств не может быть больше 70% от стоимости указанного участка.

Где еще можно получить займ

Наименование банка Процентная ставка Предельно допустимая сумма (в рублях) Сроки возврата (в годах)
Восточный Экспресс 10 15 000 000 10
Газпромбанк 12.25 30 000 000 15
Сбербанк 14 500 000 20
Анкор 14 150 000 3

Правила погашения

Перед тем, как приступать к оформлению кредитного договора, можно подробно изучить доступные варианты погашения предоставленного займа. В частности. Если человек хочет сэкономить на оплате процентов, то в таком случае он может воспользоваться специализированной дифференцированной схемой, при которой обязательный платеж сокращается с каждым последующим месяцем.

Если же разбираться и путаться в суммах нет никакого желания, то в таком случае можно воспользоваться аннуитетной схемой возврата, которая предусматривает сохранение определенной суммы ежемесячного платежа на протяжении всего промежутка времени.

Сама же процедура оплаты имеющейся задолженности может осуществляться одним из следующих способов:

  • через банковскую кассу;
  • с помощью специализированного интернет-сервиса;
  • через какие-либо сервисы, предоставленные другими компаниями или финансовыми учреждениями;
  • с использованием автоматической системы снятия требуемой суммы с банковского счета;
  • другие варианты.

Если заемщик по какой-либо причине пропускает установленные сроки для внесения очередного платежа, то в таком случае на него будут начислены соответствующие штрафные санкции с последующим сокращением кредитного рейтинга, который в дальнейшем будет довольно сложно восстанавливать.

Юридические нюансы

Нужно правильно понимать, что уполномоченные представители банков лишены какой-либо сентиментальности и рассматривают предоставленный в залог земельный участок исключительно как объект капиталовложения своей компании. При этом стоит отметить, что данная земля должна иметь определенную перспективу и быть для банка выгодной с экономической точки зрения, если выступает в качестве залогового имущества.

Банковский специалист проводит подробное изучение земельного участка, в процессе которого тщательно рассматривает территорию на предмет ее возможной продажи в перспективе. Помимо этого, обязательной проверке подвергается предоставленная гражданином документация.

Если залогодатель на данный момент разбирается с какими-либо лицами в судебном порядке, причем данное разбирательство затрагивает рассматриваемый земельный участок, то в таком случае можно не сомневаться в том, что в предоставлении кредита ему будет отказано.

Если есть какие-либо лица, которые также имеют право собственности на указанную недвижимость, то в таком случае они должны будут в обязательном порядке предоставить свое одобрение на предоставление указанного участка в качестве предмета залога, причем оформлено оно должно быть в письменном виде.

Еще одним ключевым моментом является условие так называемого автоматического залога различной недвижимости, находящейся на территории указанного участка, если они будут построены в процессе выплаты кредита.

При этом нужно учитывать несколько важных нюансов, с которыми связано оформление кредита с залогом земельного участка:

  • банк в обязательном порядке проверит, насколько далеко указанный участок находится от ближайшего банковского отделения, и есть ли в нем все необходимые коммуникации;
  • предмет залога должен в обязательном порядке использоваться в соответствии с его прямым предназначением;
  • специалисты банка оценят, насколько перспективным является развитие того района, на территории которого находится участок, и каким образом это может отразиться в дальнейшем на его рыночной стоимости.

Завышенные требования к заемщику, занимающемуся производством различной сельскохозяйственной и другой продукции, а также проведение детального анализа его финансовой деятельности обуславливается тем, что его ключевая деятельность ведется на большом расстоянии от населенного пункта.

Если по займу возникает просрочка, и при этом в качестве залога выступает исключительно сельскохозяйственный земельный участок, то в таком случае в дальнейшем кредитор может столкнуться с определенными сложностями при продаже этой недвижимости.

В процессе проведения оценки финансовой деятельности специалисты кредитной компании обращают внимание на то, кто является крупнейшими контрагентами данного заемщика, так как надежность указанных лиц непосредственно сказывается на прибыльности ведущегося бизнеса.

На сегодняшний день в соответствии с действующим законодательством граждане могут покупать различную недвижимость не только у физических лиц, но и у муниципальных органов, а также брать ее в аренду.

Многие клиенты интересуются можно ли оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке? Ведь займ с обеспечением позволяет получить большую сумму кредитных средств на выгодных условиях, но не все банки готовы принимать в качестве обеспечения участок земли. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Предоставляется ли кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке?

Россельхозбанк – один из наиболее крупных банков в России. Он предлагает своим клиентам большой выбор банковских продуктов, в том числе и кредит под залог земельного участка. Существует множество предложений с различными условиями и ставками процента для желающих оформить такую ссуду.

Кто может получить такой вид кредитования?

Оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке могут:

  • Юридические лица.
  • Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность.
  • Физ. лица, которые не относятся к категории индивидуальных предпринимателей.

Кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог

Ссуду на покупку земельного участка сельскохозяйственного назначения в Россельхозбанке предоставляется производителям с/х продукции со статусом индивидуального предпринимателя.

Также получить заемные средства могут и другие субъекты, которые занимаются производством, хранением и первичной обработкой сельхозпродукции. Вдобавок банк учитывает, размещены или нет на земельном участке какие-либо объекты недвижимости.

Условия и процентные ставки

Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 кредитных программ, где в качестве обеспечения принимается земля.

Условия предоставления займа различные, устанавливаются в зависимости от выбранной программы.

На процентную ставку помимо программы влияют следующие факторы:

  1. Величина дохода заемщика.
  2. Является ли он клиентом Россельхозбанка.
  3. Какая у него кредитная история.
  4. Есть ли договор личного страхования.
  5. Размер и срок ссуды.

В таблице представлены условия и ставки, которые действуют в 2019 году в Россельхозбанке.

Условия Программы кредитования
Потреби-тельский займ с залогом Садовод На развитие

ЛПХ

Инженерные коммуни-кации Ипотека
Минимальная сумма, руб. 10 000
Максимальная сумма, руб. 1 000 000 1 500 000 300 000 (до 2 лет) 700 000 (до 5 лет) 500 000 20 000 000
Срок 5 лет 3 года (нецелевой) 5 лет (целевой) 5 лет 5 лет 30 лет
Минимальные процентные ставки 21,5% 21% 20,75% 21% 13,5%
Погашение Дифференцированные или аннуитетные платежи на выбор
Возможность привлечения созаемщиков да да да да да
Комиссия за досрочное погашение нет нет нет нет нет
Особенности Расходовать средства можно в любом направлении Предназначен для собствен-ников дачных участков на любые нужды Займ на покупку животных, ГСМ, оплату аренды и другие цели Проведение систем отопления, газо-, водо-снабжения, канализации Покупка недвижимого имущества

Максимальная сумма займа вычисляется следующим образом:

Кредитный калькулятор

Оценить преимущества и недостатки той или иной программы кредитования, выбрать наиболее оптимальный вариант поможет кредитный калькулятор.

Чтобы определить ежемесячный платеж достаточно указать величину ссуды, срок и ставку процента. Также с помощью калькулятора можно узнать, сколько вы переплачиваете средств, как в денежном выражении, так и в процентах, и подобрать для себя удобный график погашения.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Получить ссуду клиент может только в случае соответствия требованиям банка, выдвигаемым к заемщикам. Учитываются все условия, несоответствие даже одному из них, приведет к отказу в оформлении займа.

В Россельхозбанке требования к ссудополучателям следующие:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Обязательна регистрация на территории РФ.
  • Достаточный уровень платежеспособности, хорошая кредитная история.

По решению банка к заемщику в зависимости от выбранной программы кредитования могут выдвигаться дополнительные требования.

Список необходимых документов

Перечень документов, собираемых заемщиком для выдачи кредита, зависит от его назначения (целевой или нецелевой).

Для оформления потребительского кредита с обеспечением в РСХБ нужно предоставить:

  1. Заявление-анкету заемщика на получение займа, в случае, когда есть созаемщик, то и его анкету.
  2. Документы, удостоверяющие личность, как заемщика, так и созаемщика.
  3. Справки, которые подтвердят платежеспособность.
  4. Документы по залогу.

Фотогалерея:

Для целевого займа еще потребуются дополнительные документы.

Обязательными для получения в Россельхозбанке кредита под залог земли также являются:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Кадастровый паспорт.
  • Заключение об оценке рыночной стоимости земли, выступающей как обеспечение по ссуде, выданное независимым оценщиком.
  • Документ, в котором будет указано направление использования залогового земельного участка.
  • Договор страхования участка от риска потери или повреждения.

Фото некоторых документов:

Способы оформления кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке

Чтобы оформить кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке клиенту необходимо:

  1. Выбрать способ оформления: в банковском отделении или онлайн на официальном сайте.
  2. Подобрать подходящую кредитную программу и либо в отделении, либо онлайн в интернете заполнить заявление в установленном банком виде на оформление кредита. Заявка может рассматриваться банком в течение 5-10 рабочих дней.
  3. Предоставить полный список документов, который требуется от ссудополучателя для вынесения решения по кредиту.
  4. Подождать результат изучения заявки банком.
  5. Подписать кредитный договор в случае положительного ответа.
  6. Получить заемные средства.

Будет полезно просмотреть:

Куда еще можно обратиться?

Помимо Россельхозбанка есть и другие банки, которые дают своим клиентам возможность использовать в качестве залога по кредиту земельные участки.

В этом случае сумма займа при потребительском кредитовании составляет не больше половины рыночной цены участка, а при ипотечном — величина возможной ссуды еще меньше.

К тому же банки выдвигают большое количество требований к платежеспособности заемщика и ликвидности залога, потребуется собрать немаленький пакет документов для получения ссуды.

Список учреждений, к которым можно обратиться с целью получения кредита под залог земли:

  • Восточный Экспресс банк – возможно получить до 15 000 000 руб. на срок не больше 10 лет со ставкой процента от 10% годовых, плюс ко всему использовать средства разрешается на любые цели.
  • Газпромбанк – предоставляет ссуду в размере до 30 000 000 руб. на период не более 15 лет, процентная ставка – от 12,25% в год.
  • Сбербанк России – взять можно минимум 500 000 руб. по ставке от 14% годовых срок кредитования — до 20 лет, максимальный размер займа составляет не больше 60% от оценочной стоимости обеспечения.
  • Анкор Банк – в распоряжении клиентов кредиты от 150 000 руб. на период не более 3 лет, процентная ставка — 14% в год.

Клиентам, желающим взять такой вид кредита, следует обратить внимание, что кроме расходов на сам займ, обязательно необходимо оплатить оценку земли и ее страхование, договор же страхования жизни оформляется по желанию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: