Возможен ли кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  1. Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или домтаунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
  2. Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 13,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  3. Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11,25 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  4. На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 11 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте здесь.
  5. Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
  6. Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,5 до 13,5% годовых.
  7. Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.

Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какой залог принимает банк?

По разным программам действуют разные условия, но чаще всего в качестве обеспечения может выступать:

  • отдельная квартира,
  • жилой дом с земельным участком для постоянного проживания.

Иными словами, только под землю взять кредит не получится, он может идти лишь вместе с частным домом. Участок должен находиться в праве собственности или аренды на период не менее 1 года, должно быть наличие подъездной дороги, разрешается наличие строений.

Больше информации о том, как взять кредит под залог земли в Россельхозбанке, вы получите по телефону 8 (800) 200-02-90, на сайте банка или непосредственно в офисах компании.

Куда еще можно обратиться?

Многие российские банки стараются идти навстречу своим клиентам и принимают в качестве обеспечения земельные участки. При этом, если вы берете потребительский кредит, то он должен быть не более 50% от стоимости участка, если ипотечный – то величина займа будет и того меньше.

Компания предъявляет множество требований, как к платежеспособности заемщика, так и к ликвидности земельного участка, вам придется предоставить довольно большой пакет документов, чтобы оформить займ.

Сделать это можно будет в таких организациях, как:

  • Восточный Экспресс банк — выдает кредит на любые цели под процентную ставку от 9,9% годовых. Клиенту могут предложить сумму до 15 млн. рублей на период не более 10-ти лет;
  • Сбербанк России — здесь предлагается процентная ставка от 10% годовых. Вы сможете кредитоваться на период до 20 лет, максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью участка (не более 60%). Минимальная сумма займа — 500 тыс. рубл., подробности можно прочесть в этой статье;
  • Газпромбанк готов предложить своим заемщикам ссуду с максимальным пределом до 30 млн. рубл. Процент составит от 12,4% годовых, период возврата может выбрать до 15 лет.

Чтобы оформить кредит под земельный участок, вам нужно обратиться в один из предложенных выше банков и подать заявку.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супругасупруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Кредит под залог недвижимости взять без подтверждения доходов проблематично, но в некоторых случаях реально. Залоговое кредитование отличается от стандартного обеспечением, в роли которого выступает недвижимое имущество. Эта собственность кредитору гарантирует стопроцентную выплату задолженности при любых обстоятельствах, включая ухудшение материального положения. Перед заключением договора нужно узнать все возможные подводные камни во избежание ошибок и проблем.

Залоговое кредитование без подтверждённых доходов: информация для заёмщиков

Кредит под залог имущества без подтверждения дохода – популярный запрос интернет-пользователей и востребованный продукт. Предложение действительно заманчивое: заработок не требуется, а имеющаяся собственность позволит добиться одобрения заявки и получить сумму крупнее, чем при потребительском кредитовании. Но есть некоторые моменты, которые обязан знать любой заёмщик.

Во-первых, финансовые организации, предоставляющие кредиты под залог, предъявляют к своим потенциальным клиентам определённые требования. Они лояльнее, чем при стандартном кредитовании, но соответствие им – обязательный пункт любого договора. Во-вторых, соответствующей установленным требованиям должна быть и являющаяся залогом недвижимость.

Основные распространяющиеся на клиентов требования:

  1. Возрастные ограничения. По закону кредиты могут выдаваться совершеннолетним гражданам, но по факту банки сотрудничают с людьми старше 21 года. Верхний предел определяется конкретным кредитором и распространяется не на дату заключения договора, а на момент окончания его действия – последних выплат. Заёмщик не может быть старше 75 лет (точную цифру нужно уточнять).
  2. Гражданство, прописка и регистрация. Заёмщик должен являться официально зарегистрированным на территории государства российским гражданином. Иногда одобряются заявки клиентов, проживающих на территории функционирования банка.
  3. Трудоустройство. Ясно, что безработный гражданин не сможет в полной мере выполнять возложенные на него по условиям договора обязательства, поэтому в перечень обязательных условий входит и стаж – как правило, 3-6 месяцев (на одном и последнем месте, а не в общем).
  4. Заработок. Подтверждать его не нужно, но уровень доходов при подаче заявки на кредит под залог обычно прописывается при заполнении анкеты.
  5. Получение заработной платы на карту или счёт, открытый в банке. Да, не предоставлять подтверждающие доходы справки имеют право лишь зарплатные клиенты. Кредитор может беспрепятственно отслеживать поступления от работодателя и самостоятельно анализировать доход.

Нюанс! Некоторыми финансовыми организациями, специализирующимися на кредитах под залог, принимаются иные виды доходов, а не только заработок. Это может быть пенсия, начисляемые проценты по вкладу, получаемая от арендаторов жилья оплата. Для подтверждения этих вариантов могут использоваться справки по форме банков, выписки из финансовой организации по вкладу или счёту, выписки из Пенсионного фонда.

Список требований к залоговой недвижимости:

  • Она включается в список принимаемых объектов. В качестве залогов по кредитам расцениваются капитальные жилые постройки и коммерческие. Подробнее перечень рассматривается далее в статье.
  • Недвижимость может стать залогом только в случае, если клиент полноправно владеет ею и является официальным собственником. Но он может быть совладельцем, и тогда имущество станет залоговым только по согласию всех собственников. Полноценное право владения возможно при условии приватизации.
  • Все проведённые перепланировки жилых построек в многоэтажных домах узаконены.
  • Объект находится в пределах населённого пункта или его области и относится к региону, на который распространяется деятельность банка.
  • Залог будет принят по кредиту только в том случае, если недвижимость находится в надлежащем состоянии: не является аварийным или подлежащим сносу объектом, не требует капитального ремонта.
  • Отсутствуют обременений. В их перечень включаются наложенные аресты, залоги в банках по другим кредитам, прописка в жилплощади недееспособных или малолетних граждан.
  • Статус. Залог не должен входить в список российских памятников архитектуры.

Преимущества

Кредиты под залог домов и иных разновидностей недвижимого имущества, выдаваемые без подтверждения заработка, имеют положительные и отрицательные стороны. К плюсам относятся возможность не подтверждать доходы (при условии зарплатного счёта в банке), уменьшенные ставки процентов, увеличенные размеры сумм, большая вероятность положительного решения при наличии соответствующей требованиям недвижимости. Главные достоинства стоит рассмотреть подробнее.

Ставка

Если при потребительском кредитовании процентные начисления в год составляют в среднем 17-25%, то при предоставлении залога реально добиться кредита под 13-15%, что гораздо выгоднее. Снижение становится возможным благодаря обеспечению.

Величина ставок при подборе условий кредита банком подбирается для каждого заёмщика в индивидуальном порядке. Учитываются размеры суммы и данные на выплаты сроки, статус плательщика. Так, чем длительнее период выплат, тем ставка выше.

Льготные ставки по кредитам под залог доступны при стабильном высоком подтверждённом доходе. Без его подтверждения сниженный процент смогут получить зарплатные клиенты. Также уменьшит величину оформленная страховка.

Сроки кредитования

Для многих большим плюсом кредитов под залог является и возможность продлить сроки выплат. Предельно длительный период – 20-30 лет. Казалось бы, выплачивать кредит так долго согласятся немногие, но ведь продление сроков автоматически уменьшает величину ежемесячного платежа и снижает кредитную нагрузку, ложащуюся на заёмщика. Чем меньше выплаты, тем проще гасить задолженность.

Сумма

Размер суммы измеряется в процентной доле от общей стоимости предоставленной в залог недвижимости. В среднем это от 50-60 до 80% рыночной цены. Стоимость определяется с учётом ситуации на рынке недвижимости специалистом. Учитываются характеристики объекта. Но в любом случае размер гораздо больше, чем при оформлении потребительского кредита.

Есть ли минусы?

Не всё так гладко, как кажется, и есть недостатки. Первый и самый существенный – риск лишиться недвижимости при кредитовании под залог имущества без справок о доходах. Неважно, с какой финансовой организацией заключается договор: со «Сбербанком», «Совкомбанком» или иным банком. Залог по условиям договора переходит в собственность кредитора, а при прекращении выплат клиентом объект реализуется, и вырученные средства направляются в счёт погашения задолженности.

Другие недостатки: необходимость сбора немалого количества документов, часто навязываемые кредиторами обязательные страховки (здоровья, жизни, собственности), соответствие недвижимого имущества и самого заёмщика требованиям и расходы на сборы документации и оценку.

Под какую недвижимость предоставляются кредиты: популярные виды

Теоретически залогом по кредиту может являться любая находящаяся в собственности недвижимость, например, квартира, доля жилплощади, дом, коммерческие здания, участки с постройками. Но она обязательно должна быть ликвидной, и поэтому банки охотнее идут на сотрудничество при предоставлении недвижимого имущества нескольких видов. Ниже подробно рассматриваются самые популярные.

Вид 1: квартиры и комнаты

Кредит под залог квартиры без обязательного подтверждения доходов – популярный продукт финансовых организаций. Такой объект считается самым востребованным на рынке недвижимости и приобретается покупателями охотнее и чаще, что повышает ликвидность. Особенно ценятся квартиры в успешно сданных новостройках.

Кредиты под залог квартиры без подтверждений доходов предлагаются почти всеми известными банками. Но принимаемые в качестве залоговых объекты соответствуют требованиям:

  • Наличие всех коммуникаций и удобств: электропроводки, газа, водопровода, канализации.
  • Перекрытия вписываются в технический план здания.
  • Если осуществлялись перепланировки, все изменения должны быть узаконенными.

Кредит под залог комнаты без подтверждения своих доходов взять тоже реально, но таких предложений меньше. Доля должна быть выделенной и законно принадлежащей заёмщику. Остальные владельцы должны дать согласие, также требуется сбор многочисленной документации, что усложнит и продлит оформление.

Вид 2: дома с участками и таунхаусы

В качестве залога по кредитам банками принимаются дома. И к ним предъявляется немало требований:

  • Объект находится в пределах населенного пункта.
  • Имеется прочный полноценный фундамент.
  • Предусмотрена надёжная капитальная крыша.
  • Площади достаточно для круглогодичного проживания.
  • Перекрытия не деревянные, а крепкие, например, бетонные.

Относительно новый вид недвижимого имущества – таунхаус. Это малоэтажная постройка, разделённая на несколько многоуровневых квартир с отдельными входами и рассчитанная на несколько владельцев.

Важно! Кредит под залог земли без обязательного подтверждения доходов без дома на участке получить сложнее, но всё же реально.

Вид 3: дачи с участками

Дачи отличаются малой ликвидностью, так как в большинстве своём располагаются за чертой населённого пункта и не предназначаются для круглогодичного пользования. Но если дачный дом оформлен как жилой, достаточно большой по площади и имеет необходимые для комфортной жизни коммуникации, банк может принять его как залог.

Кредит возможен под залог земельного участка без подтверждения доходов. Но и к земле предъявляются фиксированные требования:

  • Вхождение в территорию, относящуюся к населённому пункту.
  • Присвоенный номер, действующий кадастровый паспорт, актуальный действительный план.
  • Официальное оформление гражданином всех прав собственности по закону.
  • Расположение в местности присутствия финансовой организации, дающей кредит под залог.
  • Участок не располагается в заповедниках, охраняемых зонах, парках.

Вид 4: нежилые, коммерческие объекты

Кредиты предоставляются и под залог нежилых объектов, оформленных как коммерческие. Банки чаще принимают офисные или торговые оборудованные помещения, к примеру, пункты питания, рынки (полностью крытые), магазины. Оценочная стоимость достаточно высока, как и ликвидность, и для кредитора это плюсы.

Кредит под залог гаража без подтверждения официальных доходов получить сложнее, как и в случае предоставления склада, цеха. И не все банки идут на сделки, так что поиск доступных предложений усложнится.

Нюанс! Кредиты под залог коммерческой недвижимости выдаются крупными банками, но жилые объекты без подтверждения доходов принимаются чаще.

Куда обратиться

Если вас интересует кредит под залог недвижимости без подтверждения ваших доходов, банки на таких условиях сотрудничают с зарплатными клиентами. Поэтому рассмотренные ниже предложения актуальны для получающих зарплату на открытую именную карту или счёт. Выясните, какие банки выдают кредиты с передачей недвижимой собственности в залог, не запрашивая подтверждений заработка.

«Банк жилищного финансирования»

Не знаете, где можно взять кредит под залог недвижимости, не предъявляя подтверждения личных доходов? Обращайтесь сюда. Условия таковы:

  • На выплаты даётся до 20-и лет.
  • Размеры годовых ставок начинаются с 14,99%.
  • Доступные суммы варьируются от 800 тыс. российских рублей до 8-и миллионов.

«Сбербанк»

Кредит под залог недвижимости доступен без подтверждения доходов в «Сбербанке». Это настоящий российский гигант, завоевавший хорошую репутацию. Сюда обращаются многие, но положительные решения получают не все. Зарплатным клиентам одобрение даётся чаще.

Взятие кредита в «Сбербанке» под залог недвижимости основывается на принципах:

  • 15,5% ставки.
  • Кредит на максимум 20 лет.
  • Отдельные льготные предложения по кредитам зарплатным клиентам.
  • Допустимые суммы – не более 10-и миллионов.

Нюанс! Оценить условия кредитования возможно с помощью онлайн-калькулятора на официальном веб-сайте.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» кредит, выдаваемый под залог и без подтверждённых доходов, имеет такие условия:

  • Максимальные размеры суммы – 10 млн.
  • Сроки выплат не превысят десять лет.
  • Ставки: от 16% при трёхлетнем кредитовании и от 17% при длительном периоде выплат. Отказ от страховок повлечёт увеличение на 3,5%.
  • Условия получения кредитов с залогом для зарплатных клиентов более выгодны.

«Промсвязьбанк»

В «Промсвязьбанке» кредиты под залог недвижимости выдаются по принципам:

  • Крупные суммы до тридцати млн.
  • Длительность периода выплат задолженности – 25 лет.
  • Минимальная величина годовой ставки процентов – 15%.

«Грин Финанс»

Условия кредитования с залогом в «Грин Финанс»:

  • Ставки – минимум 18% в год.
  • Предоставляемые суммы – до 10-и млн.
  • Период – до 10-и лет.

«ВТБ Банк»

«ВТБ Банк» кредит под залог недвижимости выдаст без подтверждения доходов, а договор имеет пункты:

  • Сумма к получению – максимально три миллиона.
  • На выплаты даётся не больше пяти лет.
  • Ставки – от 16,9%, но в «ВТБ 24» кредиты под залог недвижимости выдаются и под более высокие проценты при больших суммах и продолжительных сроках.

«Альфа Банк»

В «Альфа-Банке» клиент сможет получить кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости на покупку нового жилья, улучшение жилищных условий.

Заёмщикам доступны:

  • Сумма от 600 тыс. до 60% цены недвижимости.
  • Минимальная ставка при страховании рисков – 13,29%.
  • Сроки закрытия кредита – тридцать лет.

«Совкомбанк»

Если залогом является недвижимость, и подтверждения доходов нет, то «Совкомбанк» на кредиты условия устанавливает следующие:

  • Минимальные размеры ставок начинаются с 18,9%
  • Средства возвращаются максимум за десять лет.
  • Получить реально до 3-х млн. рублей.

«Хоум Кредит»

В «Хоум Кредит» клиент под залог недвижимости заключит договор со следующими пунктами:

  • Не надо подтверждать доходы, необязательно предоставлять залог.
  • Вы получите до 1 млн.
  • Ставка – минимум 12,5% за год.
  • Выплаты осуществляются в течение максимум пяти лет.

Как взять кредит под залог недвижимости без обязательного подтверждения доходов

Взять кредит под залог реально за несколько шагов, но если вы не предоставляете подтверждение доходов, то должны быть зарплатным клиентом банка. Тогда пройдите описанную ниже состоящую из важных этапов процедуру.

Если счетов и карт, на которые поступают переводы от работодателя, нет, можно воспользоваться услугами кредитной компании, такой как ➥ «MyZalog24». Она является не только самостоятельным кредитором, но и привлекающим дополнительных инвесторов посредником. И вам доступны ставки от 12% при предоставлении залога. А шансы на одобрительный ответ увеличивается в разы.

Требуемые документы

Чтобы подать заявку на кредит под залог при условии отсутствия подтверждения доходов, собирайте требующиеся документы.

Личность заёмщика удостоверяют:

  • гражданский паспорт;
  • 2-ой документ (по требованию кредитора): СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительские права;
  • трудовая книга (или договор) с копией;
  • пенсионное удостоверение (пенсионеру);
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка (для не зарплатных клиентов).

На недвижимость нужно собрать такой пакет:

  • техпаспорт;
  • подтверждающая отсутствие обременений документация;
  • справки об отсутствующих долгах по коммунальным взносам;
  • выписка из ЕГРН;
  • подтверждающее регистрацию прав собственности свидетельство;
  • договор наследования или купли, дарственная;
  • акт проведённой оценки.

Оценка стоимости

Обязательно оценить стоимость, и этим должны заниматься специалисты. Банки предлагают собственных экспертов, но они могут занижать реальную цену для уменьшения размера суммы.

Клиент вправе самостоятельно обратиться в независимую оценочную организацию и предоставить кредитору выданный акт. Но процедура должна проводиться не ранее, чем за шесть месяцев до даты открытия договора.

Договор

Для заключения договора явитесь в отделение с полным пакетом документов. Внимательно изучайте бумагу перед оставлением личной подписи. Особое внимание уделяется:

  • конечной ставке по кредиту;
  • правам пользования предоставленным в залог имуществом;
  • неустойкам при просрочках, штрафным начислениям;
  • комиссиям за обслуживание, совершение операций.

Совет! Если вы сомневаетесь в своей осведомлённости, привлеките специалиста – финансового юриста.

Получение денег

Деньги по кредиту могут быть выданы наличными в отделении финансовой организации или перечислены переводом на предоставленную банком карту (или счёт). За выдачу наличных некоторыми кредиторами взимаются комиссии.

Регулярные выплаты

Погашайте кредит под залог добросовестно, своевременно совершая все регулярные платежи. Во избежание просрочек внимательно изучите график выплат и оцените размеры, причём до копеек.

Важно! Если вы вносите деньги переводами на счёт, то делайте это заблаговременно, так как возможны задержки при перечислениях.

Альтернатива кредитам под залог недвижимости

Если недвижимости в собственности нет, но нужна крупная сумма, то в качестве залога и обеспечения кредита возможно предоставить личный транспорт. Размеры суммы уменьшатся до 1-1,5 миллионов рублей, но вы сможете решить возникшие финансовые проблемы и избежать завышенных ставок: величина обычно составляет 15-17%.

Кредиты под залог недвижимости – способ обрести большую заёмную сумму. Изучите условия кредитования, примите решение и добросовестно выполняйте долговые обязательства.

Видео: для отличного настроения!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: